Scotiabank aborda la próxima era de los pagos transfronterizos

La siguiente transcripción fue generada mediante traducción automática.

Michael Moeser:

Bienvenido, John.

John Hunter (01:28):

Gracias, Michael. Muy contento de estar aquí.

Michael Moeser (01:31):

Para comenzar, John, cuéntanos un poco sobre tu trayectoria y tu rol en Scotiabank.

John Hunter (01:36):

Sí, Michael, gracias por la pregunta. Entonces, mi nombre es John Hunter. Lidero el área de banca transaccional global de Scotiabank en Estados Unidos. En mi rol, soy responsable de impulsar la dirección estratégica, el desempeño y la entrega de soluciones de gestión de efectivo, FX transaccional, capital de trabajo y todos los demás servicios de cash management en Estados Unidos, Canadá y a nivel global. 

Me incorporé a Scotiabank después de cerca de dos décadas en el negocio de pagos. Ocupé roles de liderazgo en desarrollo de productos y luego en innovación en Wells Fargo, SWIFT, JPMorgan y otras instituciones aquí en Estados Unidos. Ha sido un año muy emocionante y estamos contentos de estar aquí para hablar sobre estas capacidades dentro del corredor norteamericano en general.

Michael Moeser (02:26):

¿Puedes profundizar en por qué este mercado norteamericano es tan importante para Scotiabank, así como en sus estrategias relacionadas con la gestión de tesorería, los pagos transfronterizos, etcétera?

John Hunter (02:36):

Claro, absolutamente. En primer lugar, Scotiabank es reconocida como una de las instituciones financieras más grandes dentro de su huella global. Tenemos una presencia sólida en Canadá, una fuerte presencia en México, a lo largo de América Latina y el Caribe, así como presencia en Europa e Indonesia. El corredor de América del Norte es realmente fundamental para Scotiabank. 

Francamente, está creciendo más rápido que cualquier otro corredor, incluido el sudeste asiático. Durante los últimos 30 años, ha contribuido al PIB global el doble que Europa. Y las economías interconectadas de Canadá, Estados Unidos y México son realmente las razones clave de esto, Michael. 

Así que, cuando pensamos en Scotiabank, creemos que tenemos una oportunidad única de conectar esos mercados para nuestros clientes. Canadá, Estados Unidos y México representan aproximadamente 1.4 billones de dólares en comercio, lo que lo convierte en una de las regiones comerciales más activas del mundo.

Michael Moeser (03:39):

Eso es definitivamente bastante grande, nada insignificante. Entonces, como líder del negocio de banca transaccional global de Scotiabank en Estados Unidos, ¿qué factores distintivos hacen que este corredor norteamericano de 1.4 billones, con “b”, sea un entorno tan dinámico, especialmente para la modernización de la tesorería?

John Hunter (04:05):

Cuando piensas en América del Norte, tienes mercados muy sólidos donde hemos tenido clientes fuertes y negocios sólidos durante muchos años. Se ha convertido en una potencia dominante a nivel global cuando piensas en comercio y en intercambio. 

Y lo que lo hace tan único es el hecho de que es diverso. Tenemos prácticamente todo tipo de actividad comercial que puedas imaginar dentro de esta huella. Tenemos sectores industriales, minería, energía, ese tipo de industrias. Tenemos comercio minorista, fintechs y todos estos elementos que impulsan la innovación y el comercio a nivel global. 

Así que infraestructura, innovación y comercio se combinan en un solo mercado realmente único. Es sumamente importante. Y, en su mayoría, cualquiera que esté operando a nivel global tiende a tener presencia y necesidad de participar en América del Norte.

Michael Moeser (05:07):

Bueno, suena como un mercado complejo. No es simplemente algo unificado y fácil de resolver, pero parece que cuentan con las capacidades, supongo, para operar a través de estos mercados y entornos complejos.

John Hunter (05:23):

No, mira, no es simple, ¿verdad? Hay múltiples regímenes regulatorios, distintas formas de hacer negocios, diferentes monedas, lo cual genera complejidad. Pero si logras entenderlo, accionar el interruptor y empezar a abrir el mercado, va a generar valor para muchísimos clientes que están tratando de entender cómo participar en este mercado.

Michael Moeser (05:51):

Entonces, en este entorno complejo, supongo que tengo que hacer la pregunta: ¿por qué los ejecutivos están esperando cada vez más tener visibilidad en tiempo real de los pagos y la liquidez a través de las fronteras? Como tú y yo comentamos antes, ¿es este el llamado efecto de compras de Amazon, en el que compro algo en Amazon y puedo ver dónde se encuentra en el proceso de envío? ¿Eso se traduce ahora en “¿dónde está mi dinero?, ¿dónde está la liquidez?”

John Hunter (06:20):

No, absolutamente. Hoy en día, los ejecutivos aceptan y esperan ese mismo tipo de experiencia, ese mismo nivel de transparencia y ese mismo tipo de cercanía que tienen con sus propias transacciones como consumidores. Esperan que eso se replique en el entorno corporativo. 

Piensas en Uber, piensas en el seguimiento de UPS, piensas en nuestra capacidad de ver dónde estamos, qué está sucediendo y cuál es el estado en tiempo real de las cosas en nuestra vida diaria, y eso se traslada muy claramente a la forma en que las empresas están empezando a evolucionar. La expectativa es la misma. 

Hace años, enviabas un pago por transferencia y básicamente decías: “buena suerte”. Iba a otro banco, se enviaba y te olvidabas, y esperabas que llegara y que la persona recibiera el pago, y te avisaría si no era así. Hoy en día es totalmente diferente. Queremos la misma visibilidad sobre ese pago de 50 millones de dólares —si es un pago de 50 millones de dólares que viaja a través de la red— que la que tienes sobre tu propio paquete personal que viene en camino.

John Hunter (07:25):

Y dices: “Sabemos que la tecnología existe y que puede hacerlo”. Y eso es desde el lado de los pagos. Y luego, desde el lado de la liquidez, es igual de importante tener esta comprensión en tiempo real: ¿cuál es mi saldo? ¿y cómo evito tener liquidez atrapada, especialmente cuando operamos en múltiples regiones? No quiero tener liquidez atrapada en una región. Necesito pagar la nómina en Canadá, pero tengo dinero detenido en México. ¿Cómo gestiono eso? 

Así que el primer paso es hacerlo transparente y hacerlo real, para que puedas verlo. Y el segundo paso es: ¿cómo te permitimos mover el dinero de manera fluida a través de una huella como la de América del Norte? ¿Cómo conectamos Estados Unidos, Canadá y México, permitiendo que un cliente, 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año, simplemente mueva dinero de un lado a otro dentro de su propia huella —los pagos de “yo a yo”, las cosas que realizan dentro de su propia organización?

John Hunter (08:23):

A todos nos encantaría poder hacer esto a través de una red más amplia y realizar todos los pagos a nivel global, las 24 horas, los 7 días. Pero como mínimo, es necesario comenzar con las transacciones que los clientes realizan para sí mismos, para ayudarlos a gestionar su liquidez de manera más eficiente. Esas son las que debemos ser capaces de soportar de una manera mucho más sólida y en tiempo real.

Michael Moeser (08:45):

Ahora, John, mencionamos Amazon. Tú mencionaste Uber. Yo a menudo pienso que uno de los primeros esfuerzos fue el rastreador de pizzas de Domino’s. Estoy en la aplicación, hago el pedido, puedo ver que se está preparando, lo que sea. Y eso es realmente uno a uno, yo y la tienda, y es una analogía bastante simple. 

Pero como comentamos, en un mercado complejo de 1.4 billones de dólares, donde tienes agricultura, minería, todas estas cosas sucediendo y múltiples clientes, realmente me gustaría entender mejor en qué está invirtiendo Scotiabank para el futuro para ofrecer estas capacidades. ¿Qué han lanzado recientemente o qué tienen planeado lanzar en el corto plazo en términos de capacidades, infraestructura, etc., para este corredor?

John Hunter (09:39):

Sí. En Scotiabank, realmente nos vemos como una organización de banca transaccional global. Queremos poder apoyar a nuestros clientes en toda su huella. Hemos invertido en consolidar nuestra fuerza de ventas y en asegurarnos de ser más céntricos en el cliente de esa manera. Hemos centralizado la gestión de productos. Así que estamos empezando a pensar en nuestros negocios no en silos país por país, sino en cómo pensamos las cosas a través de toda la plataforma. 

Por ejemplo, recientemente lanzamos un programa completamente nuevo de gestión de efectivo en Estados Unidos. Esto incluye una nueva plataforma de cuentas a la vista (DDA), un nuevo sistema de transferencias, una nueva plataforma ACH y un nuevo portal para que los clientes puedan acceder. Lo emocionante de esto es que vamos a elevar el nivel de la oferta en Estados Unidos para que esté alineada con la fortaleza que tenemos en Canadá y la fortaleza que tenemos en México, de modo que realmente podamos crear una experiencia conectada.

John Hunter (10:40):

También nos hemos enfocado e invertido bastante en ScotiaConnect. ScotiaConnect es nuestro portal de banca digital, que ahora conecta Estados Unidos, Canadá y México, y permite que un cliente ingrese y vea su posición. Así que, si tienes una cuenta en Canadá y una cuenta en Estados Unidos, puedes iniciar sesión y ver los saldos en un panel global que muestra esas cuentas, y luego transaccionar a partir de ahí. Pero crear una experiencia conectada es realmente lo más importante en lo que nos hemos enfocado.  

También, en Estados Unidos, sin embargo, reconocemos que necesitamos, junto con la tecnología digital que estamos implementando, que el país todavía utiliza papel, ¿cierto? Entonces vamos—

Michael Moeser (11:27):

Desafortunadamente, sí.

John Hunter (11:29):

Es cierto, ¿verdad? Y entonces, si vas a ser el banco principal de alguien, necesitas ser capaz de hacer cosas como cobros vía cheque. Necesitas poder ofrecer lockbox. Necesitas poder procesar pagos salientes por cheque. Así que esta inversión en procesos en papel es algo en lo que estamos enfocados este año y que estamos agregando a nuestro portal y a nuestra plataforma, para permitir que los clientes tengan una oferta más integral con Scotiabank y permitir que Scotiabank realmente sea su banco principal a lo largo de una huella amplia. 

También estamos invirtiendo fuertemente en la gestión de liquidez y en asegurarnos de que los clientes tengan la forma más eficiente de utilizar la liquidez que tienen, no solo para generar ingresos, sino para asegurarse de que esté en el lugar correcto cuando la necesitan, y que tengan entendimiento de cuáles son sus posiciones y cuáles son sus proyecciones, etc., para las cuentas particulares que poseen.

John Hunter (12:22):

Así que estamos pensando en todo esto de manera holística, donde sí, hemos construido cosas nuevas en Estados Unidos, pero no es con el objetivo de tratar de ser solo un banco estadounidense. Donde creemos que tenemos una propuesta de valor única es cuando conectamos los mercados.

Michael Moeser (12:40):

Casi como una autopista, ¿no dirías?

John Hunter (12:43):

Muy parecido a una— autopista.

John Hunter (12:46):

Eso es. Hace años, piénsalo: cuando conducias de costa a costa ibas de pueblo en pueblo, en pueblo, en pueblo, ¿verdad? Y esa es un poco la forma en que han funcionado las redes. Llegas a una región y dices: “Está bien, ¿quién es el banco en esta región? Perfecto, hago banca con ellos, y con ellos…”. Y terminas con un llavero que tiene 17 fichas diferentes para iniciar sesión en el portal de cada banco. Es muy complejo y tienes que entender dónde se encuentra todo. 

Pero, ¿podemos crear un flujo continuo, una forma de movernos más rápido a través del mundo conectando la red y creando una capa adicional que permita a los clientes ver todo y experimentar todo en un solo lugar? Eso puede permitir que las cosas se muevan mucho, mucho más rápido de lo que lo hacen hoy.

John Hunter (13:35):

Y este intercambio de datos e información va a ser clave para ayudarnos a ayudar a los clientes a desbloquear valor a través de esta red, porque hoy en día tienen una experiencia muy desconectada, ¿cierto? Tienen un banco en México, un banco en Estados Unidos, un banco en Canadá, quizá un banco en América Latina, un banco en el Caribe, y de repente una gran parte de su trabajo consiste en asegurarse de tener visibilidad de lo que está ocurriendo en cada una de estas áreas. 

Nosotros podemos crear una experiencia conectada para ellos, donde pueden verlo todo en un solo lugar. Y creemos que eso es enormemente diferenciador en el mercado.

Michael Moeser (14:14):

Ahora bien, a medida que los gobiernos, los bancos y las corporaciones continúan trabajando para evolucionar sus cadenas de suministro transfronterizas, y a medida que los flujos de pagos evolucionan entre Canadá, Estados Unidos y México, ¿cómo está esto redefiniendo las prioridades y las expectativas de los tesoreros corporativos?

John Hunter (14:36):

Sí. Mira, hace cinco años, o quizá diez, todo era por lotes, todo estaba en silos. Era: “Envíame mi archivo de fin de día y mañana por la mañana entraré y conciliaré los pagos de ayer, porque así es como lo he hecho durante 30 años”. Simplemente así funcionaba. 

Y ahora, con la llegada de nuevas tecnologías, con cosas como la conectividad vía API, los clientes pueden comenzar a tener integración en tiempo real en sus plataformas, y la conciliación en tiempo real puede comenzar a suceder, y hay muchísimo valor que se puede generar a partir de eso. Ya no tienes que esperar hasta mañana para saber que tuviste un problema con un pago o que no salió. Ahora, de repente, podemos decirte de inmediato si tu pago está detenido en otro banco porque sabemos que viene y aún no lo hemos visto, y podemos comunicar ese tipo de cosas.

John Hunter (15:27):

Así que incluso estas analíticas predictivas que la inteligencia artificial va a permitirnos ofrecer realmente van a cambiar la forma en que los tesoreros van a operar. Y la clave es tener un banco que cuente con una infraestructura que pueda soportar esa evolución… No sabes exactamente qué vas a necesitar en dos, tres o cinco años. Yo no sé exactamente cómo se verá ese mercado, pero necesito haber construido una infraestructura y necesito que mis sistemas estén basados en capacidades que puedan ingerir rápidamente lo que sea nuevo y, de manera ágil, entregar las soluciones que necesitas, y no ser un “Entendemos que necesitas esto, va a tomar seis meses y 500,000 dólares, y déjame abrir el mainframe para arreglarlo”. Eso nunca funciona.

John Hunter (16:30):

Tienes que hacer banca con un banco que tenga la tecnología adecuada y la infraestructura adecuada. De esa manera, cuando lleguen esas cosas del futuro, puedes sentirte seguro de que estás preparado para el futuro, porque podrán ofrecerte lo más nuevo y lo mejor, ya sea IA, APIs, soluciones de datos o incluso si avanzamos por el camino de los distintos activos digitales de los que se habla actualmente. No sabemos exactamente cómo se va a desarrollar todo eso, pero necesitas un banco que tenga capacidades que puedan apoyarte, y mucho de eso está impulsado por la infraestructura.

Michael Moeser (17:07):

Entonces, cuando los bancos invierten en estas iniciativas de modernización —las API que mencionaste, los pagos enriquecidos con datos, las infraestructuras de pagos en tiempo real, y ciertamente el número de infraestructuras de pagos en tiempo real en los distintos países ha crecido de manera significativa en los últimos cinco o diez años, y hay un fuerte impulso para que las personas se suban a estos rieles en tiempo real—, ¿qué mejoras operativas específicas experimentan los clientes una vez que han invertido en estas iniciativas de modernización?

John Hunter (17:41):

Sí, entonces, no se trata solo de ser más rápido. Más rápido es excelente y queremos que sea más rápido, pero no queremos fraude más rápido. No queremos otras cosas no deseadas más rápido tampoco. Así que la velocidad es importante, queremos liquidaciones más rápidas y menos fricción a lo largo del ciclo de vida de los pagos, y los rieles en tiempo real ofrecen todo eso. 

Pero al proporcionar los datos junto con el pago, se puede crear todo un ciclo de toma de decisiones mejorada en tiempo real. Así, cuando puedo detener un pago y externalizar una validación y decir: “Oye, ¿es este un buen pago o es un pago problemático?”, con este tipo de datos realmente podemos aportar, dentro de un ciclo de valor agregado para el cliente, ideas y análisis que permitan tomar mejores decisiones. 

Entonces no se trata únicamente de que la liquidación sea más rápida, que por supuesto es importante, sino también de tener insights más rápidos, una comprensión más rápida, y la capacidad de moverse más rápido ante una oportunidad de mercado que puedas identificar y para la cual puedas necesitar la ayuda de tu banco.

Michael Moeser (18:54):

Hablemos de ISO 20022, si te parece. Pensando en tus años en SWIFT, por ejemplo, estamos hablando de un riel de pagos enriquecido con datos. ¿Podrías profundizar en qué mejoras operativas concretas habilita esto?

John Hunter (19:12):

Sí. Piénsalo de esta manera: el mundo entero acaba de invertir en la migración a ISO, y ha sido una inversión muy significativa para los bancos. Todos han gastado grandes sumas para volverse compatibles con ISO. Pero si lo único que haces es ser compatible con ISO, y si lo único que hiciste fue poner una especie de enrutador al frente de tus sistemas mientras mantienes todos tus sistemas de back‑end exactamente iguales, vas a perder el valor que ISO realmente trae.

Michael Moeser (19:37):

¿Y cuál es ese valor?

John Hunter (19:39):

Tomemos el ejemplo más simple que se nos ocurre: las direcciones. ISO ahora ofrece un formato de direcciones estructurado. Antes, recibías un pago y decía algo como “cierta calle, París”. Y tú pensabas: “Bueno, ¿es París, Francia? ¿Es París, Texas? ¿París, Florida?” No lo sabías realmente. 

Ahora, de repente, llega en un formato estructurado y puedes decir: “Ah, esto es París, Francia”. Y desde el punto de vista de AML y sanciones, inmediatamente tienes información más rica, lo que hace que las cosas sean mucho más simples. Antes, un pago como ese podía detenerse porque no podíamos determinar si se trataba del John Hunter correcto o del John Hunter incorrecto. No podíamos estar seguros, y eso ralentizaba el proceso. Ahora puedo incluir datos directamente dentro del pago que me dan más información y me permiten liberar estos tipos de falsos positivos mucho más rápido.

John Hunter (20:27):

Esos son dos ejemplos bastante básicos. Pero si lo miras desde la perspectiva de fraude, ocurre lo mismo: más datos, más información. Y luego superpones a eso ese formato estructurado, la inteligencia artificial, y la capacidad de decir: “Oye, nunca he visto a Michael hacer un pago a Turquía antes”.

Michael Moeser (21:06):

He hecho tres.

John Hunter (21:07):

Entonces, quizá eso sea algo que yo debería revisar, y tal vez sea algo que Michael debería revisar. Y la capacidad que tenemos de usar este tipo de funciones de datos en tiempo real y aplicar analítica e IA para identificar cosas que podrían ser potencialmente fraudulentas, o simplemente diferentes a tu patrón normal. 

Lo vemos en el espacio de tarjetas de crédito, ¿verdad? Estás ahí, usas tu tarjeta y de repente recibes un mensaje de texto que dice: “Oye, vemos que intentaste utilizar tu tarjeta en Francia”. Y tú dices: “Sí, estoy viajando en Francia”. Pero ellos no lo sabían, y entonces tienes que confirmar que eres tú. 

Pero debido a que esos datos están disponibles en tiempo real, pueden crear este tipo de soluciones. Yo esperaría con entusiasmo el día en que esto sea lo normal, donde tengamos pagos enriquecidos con datos, eso alimente analítica, y esa analítica genere insights para los clientes, como por ejemplo: “Veo que estás comprando euros aquí y vendiendo euros allá a lo largo de tu huella de tesorería. Permítenos ayudarte a compensar eso y cubrirte, de modo que no tengas que incurrir en el costo de ambas operaciones”. Tu banco puede usar esos datos para hacer que estas cosas sean mucho más eficientes para ti. 

Y creo que hacia ahí es donde vamos: no solo hacer las cosas más rápido, sino hacerlas más rápido con un propósito, aportando información e insights que hagan el trabajo de un tesorero más simple y más fácil.

Michael Moeser (22:35):

Bueno, ahora mencionaste el screening de sanciones. Hablaste un poco de fraude y AML, y de Michael haciendo transacciones en un país donde nunca había operado antes. Si bien la modernización ofrece ventajas claras, también introduce complejidades en áreas como el screening de sanciones, los datos, la privacidad, el fraude y el AML. ¿Cómo logran los bancos ese equilibrio correcto entre innovación y resiliencia operativa? Porque no queremos que, de repente, esta transacción ISO llegue y frene el barco, por decirlo de alguna manera. Necesitamos seguir avanzando. Entonces, ¿cómo logran los bancos ese equilibrio?

John Hunter (23:16):

Creo que tienes que hacer banca con un banco que esté construido sobre la confianza y que haya construido su reputación a lo largo del tiempo. Scotiabank, con 190 años en el mercado, es un banco que ha edificado su reputación sobre la confianza. Y estamos invirtiendo continuamente en tu seguridad y en tu protección. La seguridad y la protección son aspectos fundamentales para nosotros. 

Así que sí, nos vamos a mover rápido. El ritmo al que los datos se mueven a través de las redes va a seguir acelerándose. Pero lo vamos a hacer a un ritmo y con una cadencia que no exponga a un cliente a riesgos indebidos. La privacidad de los datos, el fraude, las sanciones, todo eso tiene que avanzar al mismo ritmo que la tecnología. Por eso estamos invirtiendo en ambos frentes.

John Hunter (24:31):

Y así es como los bancos tienen que pensar en esto. No podemos simplemente acelerar en un solo corredor, una sola oportunidad, una sola innovación. Tenemos que llevar a todo el banco con nosotros.

Michael Moeser (24:54):

Tienen muchas cosas de las que preocuparse. Está el riesgo, el cumplimiento normativo, el screening de sanciones. No es algo sencillo de abordar, especialmente cuando también se quiere ser innovador.

John Hunter (25:07):

No, no lo es. Pero ese es justamente el punto: hay que innovar al mismo ritmo y hacer inversiones en estas áreas al mismo ritmo que se invierte en innovación. No puede tratarse solo de blockchain o de cualquier otra palabra de moda que venga después. También tiene que tratarse de cómo creamos la seguridad y la protección que van de la mano con eso. 

Es excelente tener grandes productos y un gran servicio, pero si no tienes seguridad y protección, no vas a ser un banco por mucho tiempo.

Michael Moeser (25:37):

No, no.

John Hunter (25:39):

Así es como se logra ese equilibrio, ¿verdad?

Michael Moeser (25:41):

Y hablando de palabras de moda, y sé que ya mencionaste la inteligencia artificial un par de veces, no podría dejar de preguntarte al respecto porque está en la mente de todos hoy en día. La IA está generando un enorme interés dentro del sector bancario. Como líder, ¿cuáles consideras que son las aplicaciones más prácticas y responsables de la IA para los tesoreros? ¿En qué casos de uso reales deberían enfocarse?

John Hunter (26:06):

Claro. Creo que hay algunos casos evidentes, lo que yo llamaría “fruta al alcance de la mano”. Obviamente, la conciliación automatizada, la detección de anomalías, toda esta idea de reducir el DSO y liberar efectivo al hacer estas cosas más rápido. Creo que esos son casos reales y bastante claros. 

Pero también есть un elemento de riesgo. Por ejemplo, ¿cuál es mi exposición a una región en particular? Supongamos que hay un problema en un país específico; hace años hubo una situación compleja en Grecia. Entonces, ¿cuál es mi exposición a Grecia y cómo lo sé? Antes, eso requería mucha analítica y mucho trabajo manual por parte de analistas para construir un panel diario que dijera: “Aquí está tu exposición a Grecia”. Hoy, con la IA, puedes presionar un botón y listo.

John Hunter (27:08):

Y si llevamos esto un paso más allá, la IA no se trata solo de automatizar procesos que ya existen. Existen nuevas capacidades, nuevas mejoras y nuevos usos para la IA. Uno que considero muy importante, y que ya está ocurriendo en el mercado, es este impulso por utilizar la IA para ayudar en el ciclo de desarrollo.

Michael Moeser (27:42):

Entiendo.

John Hunter (27:43):

Sí, para desarrollar y escribir código. Poder lograr que el 80% del código esté listo utilizando IA. Creo que esto va a generar una enorme eficiencia en el sector bancario. Y no se trata solo de atención al cliente, que suele ser el caso más obvio, ni únicamente de detección de anomalías. También se trata de esta parte central del gasto en la que los bancos invierten enormes sumas en desarrollo tecnológico, y que puede volverse mucho más eficiente a medida que se adopta la IA. 

No significa que la IA nos vaya a dar algo perfecto al 100%, pero sí nos va a dar un salto importante. ¿Puedo obtener el 40%? ¿El 50%? ¿Un determinado porcentaje de mi código ya desarrollado? Eso me da una base y un punto de partida.

Michael Moeser (28:36):

Es un poco como una ventaja inicial, diría yo. Casi como empezar con ventaja.

John Hunter (28:38):

Sí, exactamente. Es de la misma manera en que vemos a la gente usar herramientas como Copilot en el correo electrónico. Puedes pedirle que redacte un memo para la alta dirección. ¿Es perfecto tal como sale? No. Siempre quieres hacer algunos ajustes, agregar tu propio estilo y tu propio tono. Pero puede llevarte una gran parte del camino. Y creo que así es como debemos pensar en la IA. No tiene que ser una solución totalmente integrada de principio a fin. También puede utilizarse de manera incremental a lo largo del proceso para agregar valor.

Michael Moeser (29:14):

John, ¿hay algo específico que Scotiabank esté haciendo actualmente en relación con la IA?

John Hunter (29:20):

Sí. Tenemos una asociación muy interesante entre EY, Microsoft y Scotiabank, en la que hemos desarrollado un prototipo de un sistema que ayuda con la transformación de datos relacionados con transferencias entrantes. Cuando tenemos una transferencia que presenta un problema o que es devuelta, ahora podemos entender por qué ocurre, y podemos hacer análisis, transformaciones y reportes de estos problemas de una manera mucho más sencilla. 

Este sistema se desarrolló en tres meses utilizando la plataforma Microsoft Copilot, y lo hemos presentado en varias conferencias. Ha sido realmente impresionante ver qué tan rápido podemos crear y desplegar soluciones dentro de esta plataforma de IA que realmente generan impacto en el negocio.

Michael Moeser (30:04):

Eso es fantástico. Muy interesante. John, a medida que nos acercamos al cierre de este video, ¿puedes mirar hacia el futuro, consultar tu bola de cristal, por así decirlo, y decirnos qué avances crees que tendrán el mayor impacto en la eficiencia y la transparencia de los pagos transfronterizos y la gestión de la liquidez?

John Hunter (30:21):

Excelente pregunta, Michael. Estoy muy entusiasmado con el futuro. Van a suceder muchas cosas. Vamos a seguir viendo la expansión de los esquemas de pagos en tiempo real en América del Norte. Y luego, la interconectividad, es decir, cómo estas redes se conectan entre sí, será realmente lo más importante. 

También seguiremos viendo el crecimiento de soluciones en torno a depósitos tokenizados y stablecoins. Veremos liquidaciones más rápidas y soluciones de liquidez mejoradas, porque con estas soluciones se avanza hacia la liquidación atómica, donde el pago y el mensaje ocurren de forma simultánea, lo que reduce el riesgo de contraparte y acelera la liquidación hasta un punto en el que resulta mucho más eficiente para un banco procesar la transacción.

John Hunter (31:27):

También veremos cómo continúa creciendo la financiación integrada. ¿Cómo creamos plataformas interoperables dentro de nuestra red que podamos compartir y que permitan a otros integrar nuestros servicios dentro de sus propias ofertas comerciales, de forma que puedan llevar servicios bancarios a sus clientes como parte de su propuesta de valor? 

Finalmente, veremos una innovación continua en torno a la identificación y la confianza: cosas como biometría y verificación de identidad instantánea, que buscan crear una capa de seguridad más sólida alrededor de estas transacciones de alto valor. Y lo hermoso de todo esto es que va a transformar la manera en que ocurren las transacciones. En Scotiabank estamos muy entusiasmados de poder ser parte de esta transformación. Y cuando pensamos en este corredor tan importante para nosotros en América del Norte, en nuestra capacidad de conectarlo y ayudar a nuestros clientes a avanzar hacia este futuro, realmente nos llena de entusiasmo.

Michael Moeser (32:18):

Ese es un futuro muy emocionante. Bueno, eso es todo el tiempo que tenemos hoy. John, quiero agradecerte por tu tiempo y por compartir tu conocimiento con nosotros.

John Hunter (32:26):

Por supuesto, ha sido un placer.

Michael Moeser (32:28):

Y a nuestra audiencia, gracias por acompañarnos hoy. Para más información, por favor visiten gtb.scotiabank.com. Gracias.