La norma ISO 20022 es más que un requisito regulatorio. Representa una verdadera transformación en la manera de procesar los pagos, que ofrece datos más completos y estructurados para mejorar la automatización, la conciliación y el cumplimiento regulatorio. En Scotiabank, estamos integrando estas normas y estándares en nuestros sistemas para ofrecer beneficios concretos a las operaciones de tesorería corporativa.
Rachelle Hildyard, Vicepresidenta, Grupo de Instituciones Financieras Globales y Banca de Corresponsalía, comparte sus perspectivas en una entrevista con Swift (en inglés) y comenta cómo la norma ISO 20022 está definiendo el futuro de los pagos y lo que las empresas deben saber para no quedarse rezagadas.
Principales conclusiones para los responsables de las operaciones de tesorería
- Conciliación simplificada: Se eliminan las ambigüedades en los datos de pagos
La norma ISO 20022 prevé el uso de datos estructurados y estandarizados, con lo que se reducen los errores y las intervenciones manuales en el proceso de conciliación. Puesto que la información de envío es más clara, las empresas pueden asociar los pagos con sus correspondientes facturas con más rapidez, aumentando así los porcentajes de procesamiento directo.
¿Por qué es importante? El 72% de los responsables de las operaciones de tesorería corporativa señalan que una de las principales ineficiencias es el retraso en la conciliación. La norma ISO 20022 ofrece los datos estructurados que se necesitan para automatizar y acelerar el acceso al efectivo.1
- Reducción de los falsos positivos: Se acelera el proceso de verificación regulatoria
Mejores datos equivalen a menos transacciones bloqueadas debido a errores de verificación. La información estructurada de la norma ISO 20022 reduce los datos positivos y las revisiones manuales innecesarias, permitiendo que los pagos sean autorizados más rápidamente.
¿Por qué es importante? Las empresas pasan hasta el 25% de su tiempo intentando resolver los retrasos en los pagos que son bloqueados por motivos regulatorios. La nueva solución minimiza estos inconvenientes.2
- Mejora de las proyecciones del flujo de caja: Se obtiene visibilidad financiera en tiempo real
Con la norma ISO 20022, se tiene acceso a datos más detallados sobre las transacciones, con lo que se optimizan las proyecciones sobre el flujo de caja en tiempo real y la gestión de la liquidez.
¿Por qué es importante? Si se utilizan datos más completos sobre los pagos, es posible pronosticar con un 30% más de precisión el flujo de caja, lo que ayuda a tomar mejores decisiones en materia de liquidez.3
- Interoperabilidad global: Se armonizan los pagos entre fronteras
La norma ISO 20022 es más que un nuevo formato, es un estándar global que simplifica el procesamiento de los pagos entre distintos sistemas bancarios y reduce las conversiones de formatos y las ineficiencias.
¿Por qué es importante? Las empresas que tienen relaciones con varios bancos tendrán acceso a un proceso de pago más simple y eficiente, con menos intervenciones manuales.4
- Operaciones de tesorería listas para el futuro: Se entra realmente en la era de los pagos digitales
Adoptar la norma ISO 20022 va más allá del cumplimiento regulatorio. Es un cambio estratégico que nos permite preparar los sistemas de pago para el futuro al acelerar el procesamiento, reducir los errores y ser más eficientes en las operaciones.
¿Por qué es importante? Con la implementación de la norma ISO 20022, las empresas pueden aprovechar las ventajas de los datos más integrales y la interoperabilidad y lograr así que sus operaciones se adapten sin dificultades a la evolución del mundo de los pagos digitales.5
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Notas a pie de página:
1 https://www.swift.com/corporates/iso-20022-corporates (en inglés)
2 https://www.swift.com/news-events/news/5-reasons-why-you-should-adopt-iso-20022-now (en inglés)
3 https://www.swift.com/standards/iso-20022/supercharge-your-payments-business/chapter-10 (en inglés)
4 https://www.swift.com/news-events/news/enhancing-corporate-bank-payment-experience-iso-20022-and-direct-tracking (en inglés)
5 https://www.swift.com/news-events/news/10-takeaways-swift-sibos-2024 (en inglés)
