Pasar de pagos en papel, como los cheques, a métodos digitales, como las transferencias electrónicas de fondos (EFT), transferencias bancarias y transferencias por Interac e-Transfer†, puede ayudarle a ahorrar tiempo, reducir tareas manuales, mejorar la visibilidad, reforzar la seguridad y crear valor a largo plazo.
¿Aún emite cheques? No es el único
Muchas empresas aún dependen de procesos de pago manuales: emisión de cheques, envíos de dinero por mensajería o seguimiento en hojas de cálculo. Estos métodos tradicionales son costosos, consumen tiempo y suelen dar lugar a errores, lo que puede limitar el crecimiento de las empresas en un contexto donde la agilidad y la eficiencia son más importantes que nunca.
Según el reporte de Payments Canada de 2024¹:
- Actualmente, los pagos digitales representan el 86% del volumen total de transacciones en Canadá.
- El volumen de cheques emitidos cayó un 35% respecto del año anterior.
- El monto total procesado por EFT aumentó un 40%.
En el entorno competitivo actual, la administración de efectivo ya no es solo operativa: es estratégica. Modernizar las cuentas por cobrar y por pagar puede ayudarle a reducir fricciones, mejorar la visibilidad, optimizar el flujo de efectivo y permitirle al equipo financiero dedicarse a tareas de mayor valor.
Emitir o recibir cheques genera costos que pasan desapercibidos: impresión, envío postal, aprobaciones manuales, demoras en la conciliación y riesgo de fraude. Para los equipos financieros que ya tienen una gran carga de trabajo, estas ineficiencias se acumulan, especialmente cuando se les pide a los líderes que “hagan más con menos”.
Los procesos manuales también pueden demorar la toma de decisiones. Esperar varios días a que se acredite un cheque o buscar información de pago en correos electrónicos impide tomar decisiones con datos actualizados. El uso de efectivo cayó un 20% en el volumen de transacciones el año pasado¹, por lo que aferrarse a métodos manuales implica un costo de oportunidad cada vez mayor.
Un camino flexible hacia la modernización
Aunque muchas empresas ya dejaron atrás los cheques, la realidad es que otras aún necesitan usarlos, ya sea por sistemas antiguos, proveedores específicos o procesos internos. Por eso ofrecemos un camino flexible, con opciones que se adaptan a su situación actual y le permiten modernizarse a su propio ritmo. Ya sea que esté comenzando a digitalizar sus procesos o que busque optimizar los flujos de trabajo existentes, le ofrecemos una amplia gama de soluciones:
- tercerización de cheques para empresas con proveedores que aún dependen de este método, lo que permite simplificar y reducir riesgos en sus cuentas por pagar como parte de su proceso de digitalización;
- transferencias por Interac e-Transfer para hacer desembolsos seguros y al instante, ideales para pagos únicos o puntuales, sin necesidad de almacenar datos bancarios;
- EFT para pagos recurrentes, lo que permite simplificar el pago de sueldos, alquileres y facturas de proveedores, con liquidación previsible y costos más bajos;
- transferencias bancarias para transacciones de alto valor o urgencia, que ofrecen velocidad, certeza y alcance global.
Nuestro objetivo es comprender sus desafíos específicos y ayudarlo a desarrollar una estrategia de pagos con una hoja de ruta más clara para reducir fricciones y costos de procesamiento, optimizar el flujo de efectivo mediante una mayor previsibilidad y acceso más rápido a los fondos, y fortalecer la seguridad y la protección contra el fraude, todo en línea con los objetivos generales de su empresa.
Tercerización de cheques: un paso práctico hacia la digitalización
Para las empresas que aún dependen de cheques, tercerizar su emisión puede ser un paso intermedio inteligente. El servicio de Tercerización de Cheques de Scotiabank2 se encarga de la impresión y entrega de cheques en su nombre, lo que lo ayuda a reducir el trabajo manual, bajar costos y mejorar la seguridad.
Los clientes pueden enviar archivos de cheques en lote directamente desde sus sistemas contables a Scotiabank a través de canales seguros como ScotiaConnect® o el Protocolo de Transferencia Segura de Archivos (sFTP). Los pagos pueden hacerse en dólares canadienses o estadounidenses, y los cheques pueden cobrarse en Canadá o en Estados Unidos, dependiendo de la configuración de la cuenta.
Los cheques se imprimen con características antifraude y se controlan mediante archivos Payee Match; las imágenes están disponibles durante 90 días después de su acreditación.
Ya sea que deba pagar a proveedores, empleados o propietarios, el servicio de tercerización de cheques puede simplificar sus operaciones y respaldar su transición hacia los pagos digitales.
Pagos al instante con Interac e-Transfer† para Empresas
A medida que los pagos digitales continúan superando a los métodos tradicionales, Interac e-Transfer para empresas se ha convertido en un pilar del sistema de pagos al instante en Canadá. Permite a las empresas enviar y liquidar pagos en segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año y ofrece una alternativa segura y eficiente a los cheques y las tarjetas prepagas.
Basado en una infraestructura confiable, Interac e-Transfer para Empresas ofrece lo siguiente:
- límites de transacción de hasta $25,000 por transferencia, según la institución financiera;
- confirmaciones al instante;
- datos de pago estructurados según ISO 20022 para una reconciliación simplificada;
- enrutamiento por alias (correo electrónico o número de celular), lo que elimina la necesidad de solicitar o almacenar datos bancarios sensibles;
- depósito automático, que garantiza la recepción instantánea y segura de los fondos por parte del beneficiario;
- irrevocabilidad, lo que reduce excepciones, rechazos y riesgo de fraude.
A diferencia de las EFT tradicionales, que requieren una configuración completa y procesamiento por lotes, en el que los pagos se agrupan y liquidan en ciclos programados, las transferencias por Interac e-Transfer para Empresas se liquidan y confirman al instante. Estas transferencias, de uso común en Canadá, resultan muy efectivas para los pagos a consumidores cuando no se cuenta con sus datos bancarios. Esto las convierte en una solución ideal para pagos únicos o puntuales, como reintegros a clientes, reembolsos de seguros y pagos a contratistas o proveedores.
Para las empresas que aún utilizan cheques, comenzar a usar Interac e-Transfer para Empresas es una forma sencilla y efectiva de avanzar hacia la modernización. Reduce el procesamiento manual, elimina la incertidumbre de los envíos por correo y brinda confirmación inmediata del pago, lo que permite que los equipos financieros se enfoquen en prioridades estratégicas en lugar de perseguir comprobantes en papel.
Ya sea que deba emitir un pago único o gestionar desembolsos de gran volumen, Interac e-Transfer para Empresas ofrece la flexibilidad, rapidez y seguridad que exigen las empresas hoy en día.
EFT y transferencias: eficiencia diaria y alcance global
Las EFT son ideales para transacciones recurrentes como el pago de sueldos, alquileres, facturas de proveedores y suscripciones. Al integrarse en flujos de trabajo automatizados, las EFT reducen la intervención manual, aceleran el procesamiento y disminuyen la exposición al fraude, al tiempo que ofrecen una liquidación previsible que mejora la proyección financiera.
Las transferencias bancarias cumplen una función diferente: ofrecen velocidad, certeza y alcance global. Son esenciales para operaciones urgentes, de alto valor o internacionales. Con el seguimiento SWIFT gpi3, las transferencias bancarias se vuelven totalmente transparentes, al ofrecer seguimiento prácticamente inmediato, detalles de comisiones y confirmación de recepción en cada etapa del proceso.
Scotiabank complementa esta funcionalidad con la herramienta de aviso de remesa por transferencia, que permite que los datos financieros y de facturación viajen juntos. Las empresas pueden consolidar hasta 20 referencias de factura en una misma transferencia, lo que simplifica la conciliación contable y optimiza la gestión con proveedores.
Enfoque de Scotiabank: flexible, escalable y con acompañamiento
Entendemos que la digitalización no es igual para todas las empresas. Algunas empresas ya están listas para modernizar por completo sus finanzas. Otras están dando sus primeros pasos, como optimizar las EFT y las transferencias bancarias, integrar flujos de aprobación o habilitar pagos gestionados con el sistema de planificación de recursos empresariales (ERP).
Digitalizar las finanzas también permite liberar a su equipo financiero de tareas rutinarias como la conciliación. Con datos de pago estructurados, mayor visibilidad y flujos automatizados con el ERP, el equipo financiero puede acelerar cierres y mejorar las proyecciones. No se trata solo de eficiencia operativa, sino de generar una capacidad estratégica que permite planificar mejor y tomar decisiones más rápidamente.
Podemos ofrecer lo siguiente:
- soluciones bancarias adaptadas a la situación actual de su empresa;
- plataformas integradas que conectan pagos y reportes;
- acompañamiento personalizado de equipos que comprenden su empresa, su sector y sus prioridades.
Independientemente de en qué punto del proceso de modernización se encuentre su empresa, el objetivo no es solo digitalizar, sino construir flujos de trabajo flexibles y enriquecidos con datos, que lo ayuden a ahorrar tiempo, reducir errores y aportar mayor claridad.
El futuro de la administración de efectivo no requiere una revisión masiva del sistema. comienza con una simple decisión de alejarse de los procesos de pago manuales, basados en papel y dejar que Scotiabank lo ayude con el resto.
Conversemos.
Comuníquese con su Gerente de Relaciones de Scotiabank o Contáctanos para conocer cómo podemos acompañarlo en su proceso de digitalización.
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