Muchos sistemas de tesorería fueron diseñados considerando las limitaciones del día de trabajo habitual, con límites de tiempo, ciclos nocturnos por lotes y reportes estáticos. En una economía de operaciones continuas, eso ya no es posible. Y esa es una realidad que también enfrentamos en Scotiabank: los sistemas obsoletos no solo causan frustración sino que obstaculizan silenciosamente las posibilidades en la función de tesorería. Sin embargo, aún se solicita a muchos equipos corporativos de tesorería que realicen innovaciones con los pagos en tiempo real, integraciones de API y previsiones generadas por IA en sistemas que fueron creados en los años 90.
Tratar de innovar a partir de una infraestructura obsoleta es como dirigir un negocio moderno usando internet por módem. Es lento, frágil y simplemente no fue creado para las exigencias actuales. Cuando tomamos decisiones importantes basadas en los datos de la semana pasada, nuestra capacidad de pensar y actuar rápidamente está en riesgo. Un crecimiento inteligente empieza con una base sólida. Habiendo operado en las rutas comerciales de Canadá, América Latina y Estados Unidos por generaciones, entendemos los desafíos que enfrentan los tesoreros porque no se diferencian mucho de los nuestros. Y estamos invirtiendo en una base de próxima generación para atender a la región como ningún otro banco puede, desde el interior.
Por qué sus herramientas de tesorería podrían ser deficientes
No construiríamos un rascacielos sobre cimientos de arena. El mismo principio se aplica a la tesorería corporativa. Incluso las herramientas más avanzadas, movimientos de fondos en tiempo real, proyecciones de efectivo inteligentes y finanzas integrales no proporcionarán todo su valor si los sistemas que los habilitan son obsoletos.
Los líderes de tesorería corporativa deben empezar con una evaluación clara: ¿Qué herramientas aún son eficaces? ¿Qué sistemas están frenando o aislando los datos? La modernización empieza con la comprensión de las herramientas actuales para luego identificar las mejoras que puedan ofrecer un valor anticipado.
Luego, podemos trazar el camino a seguir: actualizar el sistema TMS, facilitar la conectividad basada en API, unificar datos para potenciar la analítica y la IA, o realizar pruebas piloto de pagos en tiempo real. Los movimientos estratégicos actuales pueden mejorar la visibilidad, reducir el riesgo y posicionar a su organización para tomar decisiones más inteligentes y más rápidas en un entorno macroeconómico cada vez más volátil.1,2,3
El costo de depender de la infraestructura antigua
Los sistemas obsoletos como las plataformas bancarias centrales basadas en COBOL, los sistemas centrales y las aplicaciones personalizadas de los años 90 continúan utilizándose en muchas funciones de tesorería actualmente. El problema es que esos sistemas se conectan con dificultad a las plataformas modernas, están rezagados con respecto a las exigencias del negocio, son costosos y para seguir siendo operativos dependen de un grupo de desarrolladores cada vez menos numeroso y que está por jubilarse.4
La historia reciente muestra lo que puede pasar cuando la infraestructura crítica no se renueva:
- En la crisis financiera de 2008, los principales bancos como Lehman Brothers y Bear Stearns dependían de sistemas de gestión de riesgos fragmentados que no podían visualizar su exposición en tiempo real.5,6
- Durante la pandemia del COVID-19, los sistemas fiscales del IRS de hace décadas causaron retrasos enormes, mientras que varios estados de Estados Unidos solicitaron urgentemente que los programadores de COBOL reparasen plataformas de desempleo saturadas por la demanda.7
Estos casos resaltan una verdad que los líderes corporativos no pueden ignorar: La resiliencia de tesorería no se refiere solamente a las funciones visibles sino a las decisiones de infraestructura tomadas años atrás. Esa es la razón por la que la modernización comienza desde adentro y la arquitectura se construye para su velocidad, escala y claridad.
Cómo es la modernización en Scotiabank
Scotiabank está realizando inversiones específicas para modernizar la infraestructura de apoyo a los clientes corporativos en Norteamérica. Bajo el liderazgo de nuestro equipo de Administración de Efectivo de Estados Unidos, estamos invirtiendo en nuestra infraestructura central para que sea nativa en la nube, escalable y flexible en las Américas. Esto forma parte de un esfuerzo global para modernizar todas las funciones críticas, empezando con los pagos.
Estamos mejorando nuestros sistemas de pagos, y el ecosistema que lo rodea, para que pueda cumplir las futuras exigencias de velocidad, transparencia y rentabilidad. Nuestra visión es procesar las transacciones globales con resiliencia y de forma ininterrumpida porque esa es la tendencia en el mundo.
Estas son algunas innovaciones en la atención al cliente:
- API de pagos en tiempo real que permite a los clientes realizar pagos instantáneos de hasta $25,000 directamente desde sus plataformas mediante Interac e-Transfer† para empresas, eliminando así la hora límite habitual y facilitando los desembolsos en todo momento, todos los días del año.
- Los servicios de conectividad son una solución lista para usar que integra nuestras capacidades de pago y datos de cuentas directamente en los sistemas ERP como SAP, Oracle y Microsoft Dynamics. Esto ha reducido el tiempo de integración hasta un 80% y ha mejorado la productividad hasta un 90%.8
Estas innovaciones canadienses reflejan los mismos principios que guían nuestra estrategia de modernización más amplia en las Américas, con un énfasis en las capacidades integradas, escalables y en tiempo real.
Esta es una señal clara de lo que es posible cuando la infraestructura de tesorería se construye para apoyar operaciones en tiempo real, particularmente con la flexibilidad necesaria para responder a un mundo que cambia rápidamente. Reforzar la base asegura un crecimiento óptimo y duradero.9,10
La estrategia de datos es ahora esencial
Detrás de cada función de tesorería encontramos un activo fundamental: los datos. Sin embargo, para muchos tesoreros, el acceso a esos datos sigue estando fragmentado, rezagado y es difícil de utilizar en tiempo real.
Ya no es suficiente solicitar archivos planos de su banco. Los tesoreros necesitan acceso en tiempo real, la posibilidad de integrar información directamente en los sistemas ERP o TMS, y la flexibilidad para adaptarse rápidamente cuando cambian las condiciones.
Esa es la razón por la que Scotiabank está invirtiendo en una arquitectura basada en datos y eso ayuda a preparar a los negocios para la IA. Estamos centrados en:
- Simplificar la captación y organización de datos en los flujos de trabajo de tesorería
- Asegurar la coherencia y calidad (higiene de datos) en todos los canales
- Proporcionar datos que sean integrados, accionables y predictivos (no solo históricos)
Sin datos claros y oportunos, la IA no tiene sentido. Pero con la estrategia de datos adecuada, los tesoreros pueden automatizar, proyectar y tomar acciones decisivas más rápido que antes.
Actuar: construir una base de tesorería más sólida
Modernizar las operaciones de tesorería no significa destruir todo y empezar de cero. Esto requiere tomar medidas con intención para crear un entorno más conectado y reactivo.11,12
Puede hacer lo siguiente:
- Realice una auditoría de su entorno actual. Identifique los sistemas obsoletos, procesos manuales y deficiencias de integración que entorpecen la toma de decisiones.
- Priorice las mejoras de base. Céntrese en modernizar su sistema TMS, facilitando la conectividad de API e integrando capacidades de pago en tiempo real.
- Empiece de forma progresiva, escale de forma inteligente. Realice pruebas piloto de las mejoras en sus flujos de trabajo actuales como las integraciones de ERP o los desembolsos en tiempo real para alcanzar logros tempranos y generar impulso.
¿Su infraestructura de tesorería sigue avanzando?
Los tesoreros miran al futuro y nuestro objetivo en Scotiabank es simple: brindar la velocidad, visibilidad y flexibilidad necesaria para ayudarlos a tener éxito en tiempo real y en todo momento.
Al evaluar la próxima fase de su estrategia de tesorería, considere lo siguiente:
- ¿Estamos tomando decisiones basadas en la información en tiempo real o en reportes rezagados?
- ¿Dónde están creando fricción los procesos manuales en nuestras operaciones?
- ¿Nuestros sistemas se integran fácilmente con nuestro ERP o las plataformas bancarias?
- ¿Estamos preparados para responder rápidamente a la volatilidad y la interrupción de las operaciones?
Los equipos de Tesorería no pueden permitirse operar a una velocidad menor en un mundo de alta velocidad. El proceso empieza reparando la base y preparándose para lo que viene. Responder estas preguntas puede ayudar a descubrir dónde los esfuerzos de modernización tendrán el mayor impacto y por dónde empezar.
Juntos, construyamos un servicio de tesorería más inteligente
Conozca más acerca de cómo las soluciones de tesorería de Scotiabank pueden apoyar su proceso de modernización y revelar un nuevo valor en sus operaciones.
Este artículo tiene únicamente fines informativos. No debe utilizarse como asesoría o garantía futura financiera, tributaria o de inversiones, ni considerarse como recomendación de compra o venta. La información contenida en este artículo, incluyendo aquella relacionada con tasas de interés, condiciones del mercado, reglas tributarias y otros factores de inversión, está sujeta a cambios sin previo aviso, y The Bank of Nova Scotia no se hace responsable por actualizar dicha información. Se considera que todas las fuentes externas son exactas y confiables a la fecha de publicación y The Bank of Nova Scotia no garantiza su exactitud o confiabilidad. Los lectores deberán consultar a su propio asesor financiero para recibir asesoría financiera, tributaria o de inversión que se adapte a sus necesidades para asegurar que se tomen en cuenta de forma adecuada sus circunstancias individuales y que las acciones se lleven a cabo en base a la última información disponible.
