Key Takeaways
La administración eficiente y correcta de los pagos transfronterizos es primordial para una función de tesorería óptima.
Las empresas enfrentan dificultades comunes con el procesamiento de sus pagos transfronterizos, como el tiempo impredecible de liquidación, la falta de transparencia y la información insuficiente sobre las transacciones.
La buena noticia es que el sector bancario está evolucionando rápidamente e integrando soluciones innovadoras que simplifican y agilizan los pagos transfronterizos.
Supongamos que manejas una fábrica de vehículos en Estados Unidos que trabaja de manera integrada con proveedores en toda Norteamérica: un proveedor de autopartes en México, una planta ensambladora en Canadá y una oficina de distribución en Estados Unidos. Necesitas contar con una función de tesorería eficiente para mantener relaciones sólidas con los proveedores clave y optimizar eficazmente el uso del capital en los tres países.
Sin embargo, la gestión de los pagos transfronterizos sigue dando dolores de cabeza a tu empresa: estado indefinido durante la ejecución de las transacciones, plataformas bancarias que no se comunican, datos incorrectos y errores. Con US$190 billones en pagos que atravesaron fronteras en 2023, volumen que según las proyecciones llegará a US$290 billones en 20301, muchas empresas multinacionales siguen sintiéndose abrumadas por la gestión de sus pagos internacionales. La buena noticia es que el sector bancario está evolucionando rápidamente e invirtiendo en soluciones digitales novedosas para ayudarles a corregir estos puntos problemáticos.
Fraudes y ciberseguridad
Los desafíos que plantean los fraudes y la seguridad siguen siendo una prioridad para todos los actores del sector bancario. Los bancos han invertido cuantiosamente en su tecnología de ciberseguridad, integrando tanto IA y aprendizaje de máquinas como herramientas sofisticadas de verificación que protegen a los clientes de la ciberdelincuencia y el fraude financiero.
“Estamos invirtiendo mucho en tecnología para enfrentar estos retos que son muy reales”, señaló Hunter. “Lo vemos como parte esencial de nuestra responsabilidad, para que nuestros clientes se sientan seguros y en confianza al movilizar su dinero”.
La flexibilidad es clave: responder a la amplia gama de necesidades en el ámbito corporativo
Cada empresa emprenderá su propio camino digital a la hora de adaptarse a las innovaciones que están transformando el área de los pagos transfronterizos. El hilo conductor es que las soluciones sean lo suficientemente ágiles como para que los pagos de las empresas sean más fáciles y eficientes en todo el espectro:
| Partidarios de la simplicidad y de minimizar los cambios | Entusiastas que quieren la última tecnología | |
|---|---|---|
| Prefieren los métodos bancarios tradicionales, con adopción mínima de la tecnología |  |
Están ilusionados por adoptar las últimas innovaciones y contribuir al avance del sector |
| Quieren enviar archivos de pagos y evitar la tecnología con interfaces de programación de aplicaciones (API) y banca integrada | |
Invierten en banca integrada, banca abierta e integraciones de API |
Por qué es fundamental contar con el apoyo de un banco con experiencia
Para aprovechar plenamente las soluciones que facilitarán los pagos transfronterizos, encontrar al socio adecuado será crucial. En este sentido, es importante considerar dos aspectos:
Presencia local profunda en Norteamérica y Sudamérica: Resulta imprescindible encontrar un banco que posea experiencia local en las regiones donde opera la empresa para que le ayude a navegar por las regulaciones, requerimientos y sistemas financieros de los distintos países. Por ejemplo, los servicios integrales en banca corporativa y comercial que tiene Scotiabank en Canadá, Estados Unidos, México, el Caribe y Latinoamérica le permiten ofrecer asesoría especializada y soluciones a los clientes que operan en esos mercados.
Amplia experiencia combinada con nueva tecnología: Algunos bancos con sistemas heredados deberán reconfigurarlos y modernizarlos para que sean compatibles con estas nuevas innovaciones en materia de pagos, mientras que las entidades de más reciente creación pueden adaptarse más rápidamente a las últimas soluciones digitales. Scotiabank está desarrollando sus capacidades de administración de efectivo en Estados Unidos, de modo que puede aprovechar su presencia local bien establecida en Canadá, México, el Caribe y Latinoamérica y a su vez establecer una división de administración de efectivo ágil y apta para su propósito, que incorpore las últimas innovaciones para los clientes estadounidenses.
Qué pueden hacer las empresas para ser proactivas
El sector global de pagos está en plena transformación, y las empresas que puedan prepararse desde ahora estarán en mejor posición para sacar el máximo provecho a las innovaciones que ya están logrando que los pagos internacionales sean más rápidos, transparentes y fluidos. Así pues, las empresas deberían:
- Comunicarse con su socio bancario para analizar las consecuencias de la norma ISO 20022 y las soluciones innovadoras que han salido al mercado.
- Evaluar la hoja de ruta tecnológica de su socio bancario y su capacidad para adaptarse a los requerimientos del mercado en constante evolución.
- Analizar sus operaciones regionales y verificar que el socio bancario esté en capacidad de apoyarles en esos mercados locales.
“Estamos en una época muy emocionante para el sector de pagos y los clientes a los que atendemos”, concluye Hunter. “Sabemos que para las empresas multinacionales, la gestión diaria de la tesorería es crucial para el éxito. Nos comprometemos a trabajar con nuestros clientes y ser su asesor de confianza para ayudarles a solucionar sus dificultades”.
Comunícate con tu gerente de relaciones de Scotiabank para obtener más información sobre nuestras capacidades en administración de efectivo y cómo podemos ayudar a tu empresa.
