Passer des paiements papier, comme les chèques, aux méthodes de paiement numériques telles que les transferts électroniques de fonds (TEF), les télévirements et le service Virement† Interac peut permettre d’économiser du temps, de réduire les tâches manuelles, d’améliorer la visibilité, de renforcer la sécurité et de créer une valeur ajoutée à long terme.
Vous payez encore par chèque? Bien d’autres entreprises sont dans la même situation
Bon nombre d’entreprises utilisent encore des processus de paiement manuels (impression de chèques, envoi par messagerie, suivi sur tableur…). Bien que familières, ces méthodes sont coûteuses, chronophages et susceptibles d’entraîner des erreurs, ce qui peut freiner les entreprises dans un contexte où l’agilité et l’efficacité sont plus importantes que jamais.
Selon le rapport 2024 de Paiements Canada¹ :
- les paiements numériques représentent désormais 86 % du volume total des opérations au Canada;
- le nombre de chèques traités a chuté de 35 % d’une année sur l’autre;
- la valeur totale des TEF a augmenté de 40 %.
Dans le climat concurrentiel actuel, la gestion de la trésorerie dépasse le simple cadre opérationnel; elle devient un levier stratégique. La modernisation de la gestion des comptes clients et fournisseurs peut contribuer à réduire les frictions, à améliorer la visibilité, à optimiser les flux de trésorerie et à dégager du temps, permettant ainsi à votre équipe financière de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Chaque chèque émis ou reçu entraîne des coûts cachés (impression, envoi postal, approbations physiques, retards de rapprochement, risque de fraude…). Pour des équipes financières déjà sous pression, ces inefficacités s’accumulent, surtout dans un contexte où l’on demande à la direction de «faire plus avec moins».
Les processus manuels peuvent également ralentir la prise de décision. La nécessité d’attendre plusieurs jours pour qu’un chèque soit compensé ou d’envoyer des courriels pour obtenir des renseignements sur les versements compromet votre capacité à prendre des décisions fondées sur des données en temps réel. Le volume d’opérations en espèces ayant chuté de 20 % l’année dernière¹, le maintien du recours aux méthodes manuelles génère une valeur de renonciation de plus en plus élevée.
Une approche souple vers la modernisation
Malgré une tendance croissante à délaisser les chèques, certaines entreprises doivent encore recourir à ce mode de paiement pour s’adapter à des systèmes anciens, à des fournisseurs particuliers ou à des processus internes. C’est pourquoi nous proposons une approche souple, avec des solutions qui s’adaptent à votre situation et qui vous aident à moderniser vos processus à votre rythme. Que vous soyez au début de votre transition vers le numérique ou que vous cherchiez à optimiser vos flux de travail actuels, nous vous proposons une vaste gamme de solutions :
- Impartition de chèques pour les entreprises dont les fournisseurs exigent des paiements par chèque : simplifiez et réduisez les risques liés à ce mode de paiement dans le cadre de votre démarche de numérisation.
- Service Virement Interac pour des décaissements sécurisés en temps réel : une solution qui ne nécessite aucune donnée bancaire, idéale pour les paiements uniques ou ponctuels.
- TEF pour les paiements récurrents : optimisez le paiement des salaires, des frais de location et des comptes fournisseurs avec un règlement prévisible et des coûts réduits.
- Télévirements pour les opérations urgentes ou de valeur élevée : profitez d’une solution rapide, fiable et utilisable à l’échelle mondiale.
Notre objectif est de comprendre vos défis et de vous aider à élaborer une stratégie de paiement qui offre une feuille de route plus claire pour réduire les frictions et les coûts de traitement, optimiser les flux de trésorerie grâce à une meilleure prévisibilité et à un accès plus rapide aux fonds, renforcer la sécurité et vous protéger contre la fraude, tout en soutenant vos objectifs commerciaux globaux.
Impartition de chèques : un pas concret vers la numérisation
Pour les entreprises qui ont encore besoin de payer par chèques, le fait d’externaliser leur émission peut constituer une étape de transition judicieuse. Le service d’impartition de chèques 2 de la Banque Scotia prend en charge l’impression et la distribution des chèques en votre nom, permettant ainsi de réduire les tâches manuelles, les coûts et les risques.
Notre clientèle peut envoyer des fichiers de chèques par lots directement à la Banque Scotia depuis leur système comptable par l’entremise de canaux sécurisés tels qu’Accès ScotiaMC ou SFTP. Les paiements peuvent être effectués en dollars canadiens ou américains, et les chèques peuvent être encaissés au Canada ou aux États-Unis, selon la configuration du compte. Les chèques sont imprimés avec des caractéristiques permettant de prévenir les fraudes et suivis grâce au service de rapprochement des bénéficiaires, avec des images accessibles pendant 90 jours après l’autorisation.
Que vous cherchiez à payer des factures de fournisseurs, des salaires ou des loyers, notre service d’impartition de chèques aide à simplifier vos opérations et facilite votre transition vers les paiements numériques.
Des paiements en temps réel grâce au service Virement Interac† pour les entreprises
Dans une ère où les paiements numériques supplantent les méthodes traditionnelles, le service Virement Interac pour les entreprises s’impose comme un pilier des modes de paiement en temps réel au Canada. Il permet aux entreprises d’envoyer et de régler des paiements en quelques secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, offrant ainsi une solution sécuritaire et efficace pour remplacer les chèques et les cartes prépayées.
Fondé sur une infrastructure fiable, le service Virement Interac pour les entreprises offre les avantages suivants :
- limites d’opérations allant jusqu’à 25 000 $ par transfert, selon votre institution financière
- confirmations en temps réel
- données sur les versements enrichies grâce à la norme ISO 20022 pour un rapprochement simplifié
- acheminement basé sur un mode de paiement par pseudonyme (par courriel ou cellulaire), éliminant ainsi la nécessité de collecter ou de conserver des données bancaires sensibles
- dépôt automatique garantissant que les bénéficiaires reçoivent les fonds instantanément et en toute sécurité
- irrévocabilité, réduction des exceptions, des rejets et du risque de fraude
Contrairement aux TEF traditionnels qui nécessitent une configuration complète et un traitement par lots, où les paiements sont compilés et réglés selon des cycles programmés, les opérations deservice Virement Interac pour entreprise offrent le règlement et la confirmation en temps réel. Largement adoptés au Canada, ils sont est particulièrement efficaces pour les paiements adressés aux consommateurs lorsque l’on ne dispose pas de leurs coordonnées bancaires. Ils sont est donc idéaux idéal pour les paiements uniques ou ponctuels, tels que les remises à la clientèle, les remboursements d’assurance, les paiements aux entrepreneurs ou les versements aux fournisseurs.
Pour les entreprises qui effectuent encore des paiements par chèque, le passage au service Virement Interac pour les entreprises représente une étape de modernisation à faible friction et à forte valeur ajoutée. Il réduit le traitement manuel, élimine l’incertitude liée à la distribution du courrier et fournit une confirmation instantanée du paiement, permettant ainsi aux équipes financières de se concentrer sur les priorités stratégiques plutôt que sur la gestion de documents papier.
Que vous émettiez un seul paiement ou que vous gériez un grand nombre de décaissements, le service Virement Interac pour les entreprises offre la souplesse, la rapidité et la sécurité exigées par les entreprises d’aujourd’hui.
TEF et télévirements : efficaces au quotidien et utilisables partout dans le monde
Les TEF constituent la solution idéale pour les opérations périodiques, comme le paiement des salaires, des loyers, des comptes fournisseurs et des frais d’abonnement. Intégrés à des flux de travail automatisés, ils réduisent les interventions manuelles, accélèrent le traitement des paiements et diminuent l’exposition à la fraude, tout en assurant des règlements prévisibles pour optimiser les projections financières.
Les télévirements répondent à des besoins différents : ils sont rapides, fiables et utilisables partout dans le monde. Ils sont tout indiqués pour les opérations transfrontalières, urgentes ou de valeur élevée. Le suivi des télévirements SWIFT gpi3 rend le traitement des virements entièrement transparent, permettant le suivi presque en temps réel, des renseignements sur les frais, ainsi qu’une confirmation de distribution à chaque étape du processus.
La Banque Scotia renforce cette solution avec sa fonctionnalité d’avis de remise de télévirement, qui permet de regrouper les renseignements de facturation et les renseignements financiers transmis à la personne ou à l’entité bénéficiaire. Les entreprises peuvent ainsi consolider jusqu’à 20 éléments de facturation dans un seul télévirement, ce qui simplifie le rapprochement et optimise les échanges avec les fournisseurs.
L’approche de la Banque Scotia : des solutions adaptables, évolutives et assorties d’un soutien sur mesure
Nous comprenons que chaque parcours de numérisation est unique. Certaines entreprises sont prêtes à moderniser l’ensemble de leur gestion de trésorerie, tandis que d’autres en sont encore aux premières étapes, comme la mise en place de TEF et de télévirements, l’intégration de flux de travail d’approbation, ou encore l’activation de paiements automatisés à l’aide de progiciels de gestion intégrés.
En numérisant la gestion de votre trésorerie, vous délestez votre équipe financière des tâches redondantes, comme le rapprochement. Grâce à des données de paiement structurées, une visibilité renforcée et des flux automatisés issus de vos progiciels de gestion intégrés, celle-ci peut clôturer les opérations plus rapidement et affiner ses prévisions. Les avantages ne se limitent pas à une meilleure efficacité opérationnelle : ils offrent également une capacité stratégique qui permet une planification plus intelligente et une prise de décision plus rapide.
Comptez sur nous pour vous fournir :
- des solutions bancaires adaptées à la situation actuelle de votre entreprise
- des plateformes intégrées qui relient paiements et rapports financiers
- un soutien sur mesure offert par des équipes qui comprennent votre activité, votre secteur et vos priorités
Quelle que soit la maturité numérique de votre entreprise, l’objectif n’est pas seulement la numérisation; il consiste à mettre en place des flux de travail souples et riches en données qui peuvent vous aider à gagner du temps, à réduire les erreurs et à améliorer la transparence. L’avenir de votre gestion de trésorerie ne repose pas sur une refonte complète des systèmes, mais sur une décision stratégique : celle de mettre fin aux processus de paiement manuels et papier et de confier à la Banque Scotia le soin de vous aider avec le reste.
Parlons-en.
Nous pouvons vous accompagner dans votre démarche de numérisation. Communiquez avec votre directrice ou directeur, Relations d’affaires de la Banque Scotia ou avec nous pour en savoir plus.
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