Real banking solutions from client-driven collaboration

Announcer: You’re listening to the Scotiabank Market Points podcast. Market Points is designed to provide you with timely insights from Scotiabank Global Banking and Markets’ leaders and experts.

Mike Suppa: Welcome to this episode of the Market Points podcast. I’m Mike Suppa, Director and Head of Client Solutions and Partnerships at Scotiabank. I’m joined by Jonathan Poupart, better known as JP at the Bank, Director of Treasury and Payment Solutions. In this episode, we’re discussing how we’re working with clients to make their banking experience easier.

We know many businesses are dealing with lots of friction within their treasury operations, and we hope this conversation sheds some light on how businesses should be working with their banking partner to find solutions. I’m looking forward to talking about this with you, JP.

Jonathan Poupart: Same with me. I mean, I think we have this discussion every day, but having it in front of folks, I think it matters, right?

So, we have a few examples to share today, show how important it is to listen to clients, their feedback, it sparks new ideas, it drives us to find better solutions. It really has become an exciting collaboration that you don’t see too often in banking relationships.

MS: And so to kick things off, what are you hearing from clients, JP? What are some of the biggest hurdles they’re facing managing their treasury operations?

JP: Well, it’s a bit of a roller coaster, I think, for our customers these days.

You know, we’re seeing clients that are stuck with systems that don’t speak to one another, outdated workflows that they might have acquired through acquisition and never really gone back to streamline to make better.

And then on top of that, they’re forced into a lot of migration, software migrations, like any other tech companies, these big ERP, whether it be SAP, whether it be, you know, Microsoft Dynamics, they’re constantly evolving, they’re going cloud, and so all of these customers are sort of forced into these tech efforts that they didn’t really plan for.

My team is focused on identifying and solving for pain points using cash management expertise. The product is not always going to work out of the box for each customer, and so my team’s job is to go in, identifying the pain point, and then identify how is the product going to solve for it, for that particular client, whether it’s a bespoke solution, whether it’s something we’ve already built, put it in their hands.

MS: Every client seems to be going through the same thing. They’re all going through this digital transformation, trying to make things better, easier, and ultimately they have tons of questions.

JP: 100%. So what about you, Mike? So what are you seeing from the clients that you’ve been working with recently?

MS: So it’s been really interesting to dig into day-to-day operations with clients and to see an Excel document somewhere within somebody’s digital workflow always seems a little bit interesting. But really what we’ve identified is that size doesn’t matter. Large companies have outdated processes and they’re on their digital transformation just like smaller digital native companies. It really doesn't matter the size of the company.

We see a lot of small companies that are very digitally savvy and on the cloud and going through their digital transformation, and there’s a large variety of different requests that clients are making. They’re always looking to try and find a simpler and easier way to deal with their banking partner.

And others have a lot of different asks. They’re looking at how they can integrate their banking platforms into their digital workflow, especially when it comes to managing their end-to-end digital experience.

No matter what the ask is, big or small, what we try to do is find a way to help them with a solution to give them an opportunity to work with their banking partner, especially with Scotiabank, so that they can be more efficient in their treasury and cash management ops.

JP: Yeah, I just want to double click on something you said about spreadsheets, right? And it’s funny, because the average customer I talk to, they all have some sort of spreadsheet workflow, whether it be to sort of do some sort of forecasting or, but what they all have in common is there’s a bit of shame in using Excel and I don't get it because I mean, there’s lots of value in using Excel is very clear.

So what’s your take on that, Mike? Excel?

MS: Yeah, it’s just another tool. It really doesn't matter. I think when it comes down to the companies and what they’re trying to accomplish, they just try to use the right tool for the job.

If it’s Excel, it’s Excel. If it’s a large scale ERP platform, it’s a large scale ERP platform. You know, sometimes clients are super sensitive to change and they have processes that have been running for a really long time and that’s okay. I think ultimately, we’re just here to try and give them options, give them advice, make them better.

I think one of the things that we’re doing differently is taking care of our clients and looking after their business outcomes. It’s really just part of the overall journey that the client’s on and, we’re here to support and give them the options that they need to run their business efficiently.

JP: I think the journey is important, right? Because when you’re talking to the client you’ll quickly notice where they are in that journey. Sometimes they’ve automated their finance flows, but then treasury’s left behind, and so treasury’s using an Excel spreadsheet, but then have a really fancy ERP system for the rest of the business.

And so understanding where they live in that journey, I think, has been really key to really providing advice. Because it’s, it’s easy to say, oh, go buy the nice and new shiny thing and that’s going to fix all your problems, but the reality is, is they might not be at that shiny thing, and they won’t know how to use that shiny thing, right?

MS: I think a lot of the times it comes down, like we said, using the right tool for the job, right? If you’re using an ERP, you want to use all the features that the ERP delivers. You want to make sure that you can take advantage of all of the controls and payment flows within that ERP and literally make your workflow digital.

I mean, that’s what they’re paying for ultimately.

JP: Exactly. And I think that’s where our team sort of comes into play, asking those right questions, what are the features that are going to fit in your workflow that makes sense to you as your customer, whether it be, you know, a retail type customers or whether it be a customer in manufacturing, everybody’s got a different need, but you’ve got to ask the right questions to figure out that your ERP can do it.

So Mike, tell me a little bit about some of the things or the recent interactions with customers and how are we solving those problems for them?

MS: Sure, I think one example that really spurred a new solution and starting to gain a lot of traction is, Scotiabank simplified integration services and being able to connect your bank to your ERP.

We were able to talk to a lot of clients and we understood sort of the friction involved in connecting to a bank and it takes a long time. There’s a massive effort. Generally, they spin up a team and some clients have to hire consultants to bring an outside skill and literally the time between deciding to enhance your digital workflow and actually getting the benefits could be, you know, six months, eight months, a year.

And so we took that feedback and looked at how we could create a simplified connection. And ultimately, we developed a plug and play connection service that’s powered by Kyriba, and it helps us to seamlessly integrate banking, payment, and information reporting into clients’ ERP systems.

It reduces the time, energy, effort, consultant costs, everything, and gives the client the ability to connect pretty quickly. And we’re looking at massive reductions in the time spent by clients, and I think that's a huge benefit. Makes it easier for clients to bank with us, makes it easier for clients to do business with us, and really the reaction has been incredibly positive.

JP: The greatest part about this integration tool was just telling the client about it and them realizing how much time they’re going to save, how much cost savings they’re gonna have out of this integration piece, right? Because really you talked about it, it’s a lot of work to integrate to a bank.

You’re integrating various workflows, whether it be payroll, payables, receivables, all of that is a touchpoint of integration with the bank. And so when we were able to tell the client that, hey, by the way, we’ve got this solution that makes all of this go away, and it’s a turnkey solution that tomorrow it all works. I think what was a little weird is almost like there was a bit of a shock from the client, right? Like they had to come back and then bringing in their tech folks, their tech folks had a lot of questions like, ‘How does this work?’ Like, ‘How does this magic work?’

MS: I think the difference maker though in sort of what really turned the tide for this client, I think what will turn the tide for a lot of clients is, getting involved with your banking partner early. We were really lucky to talk to this particular client as they started their digital transformation. They told us it was going to be a multi-year journey, and you know, we were able to provide advice out of the gate.

We were working on the connectivity services with Kyriba and we were able to bring all these things together to really make a difference for them.

JP: No, I agree. And I think the more the client can, I think, bring expertise early, the easier it’s going to be to deliver the project. Especially in integration as big as this, right?

It’s going to be multi, multi months, probably up to a year. And so, being able to get at us and our team early on the design stage, I think is going to make all the difference when they actually integrate.

MS: And I think the thing that really changed course of events for the client was the fact that we were able to get in and do some whiteboarding with a client, do some workflow documentation, understand what they were trying to achieve, and ultimately we’re able to get a green light to go ahead and get them signed up and enrolled, and we’re looking forward to getting them out the door in the next little bit.

I really like how the timing of all of this lined up perfectly. It just shows that the expertise your team brings to the table and how you become a trusted advisor to the client.

JP: I agree. I think, you know, we had that opportunity to do a corporate round table and at the time we had invited this client and, and I think it was through talking and asking the right questions and allowing clients to speak among themselves that quickly, the client saw our value and saw the skillset and approached us and said, hey I’m going to be doing this big thing, I need help, right? And through these whiteboard sessions sort of unlocked where the pain points were, how we could just deliver a better solution at the end of the day.

MS: I think the interesting thing when we established your team, we took a quick poll right out of the gate with all the people that are on the team, and we started counting the years of tenure and experience. And when we got to a hundred years plus, we figured, okay, that was enough, and you know, we had enough experience to give good advice to clients.

JP: I think so, and again, clients need to ask, right? I think it’s not going to happen by magic. Somebody’s got to tell you, hey, I'm working on this, hey I need help, right? I’ve got processes that are manual and I don't know how to solve for them. And so a lot of what we’re doing is finding how to ask the right questions, whether it be us, whether it be our sales partners, whether it be our bankers, when you’re at the table with a client, ask them, what’s broken? How do we fix it? Can I help fix it? And I think that’s what’s been great about the team.

Mike Suppa: I think the other thing that's really interesting is that we found that clients don't know the questions to ask and that's okay. You can help them through that process and help them to, understand a little bit more about their own processes and how, getting a bank partner in there like Scotia to help them fix their workflow really makes a big difference.

Jonathan Poupart: Yeah, and I've been finding too that clients are not asking themselves questions either. So, often it’s that one person that walks in every day, who's reconciling the account. He's been doing it manually for a decade and they're okay with that because that's what they know. But at the end of the day, are you asking that person whether they think there’s better ways of doing things or is that person asking themselves like, hey, do I need to do this manually, right? Like we're in a day and age, there's a lot of tech out there. How do I make this work? And how do I not have to do all of this manually?

So beyond that, I know we've been working a lot internally with some innovation ideas and also some partnerships. If you tell me a little bit about what the ZayZoon partnership looks like for us.

MS: Sure. We know that from talking with clients that managing payroll is a huge part of their workflow, and we wanted to simplify this for them. And we were really lucky to get introduced to a Canadian company out of Alberta, ZayZoon, they have a product and provide a service called Earn Wage Access, which is really cool.

Basically, it lets employees request funds that they’ve already earned in real time. So, for example, they don’t need to wait till the next payroll cycle. If they need a quick drawdown of their wages they don't have to ask for an advance. They don’t have to go through that process.

They basically just go on an app make the request, get funded instantly to their bank account and go along their day. It really changes the way that employees and employers relate to each other, and for our clients helping them to reduce absenteeism, reduce time away from work.

JP: Yeah. And I think that’s the reality. I think as a lot of employees in Canada work paycheck to paycheck, I think it’s difficult when that bill comes due, out of the blue, your car breaks down. Right? You need that car to get to work. And so what I particularly like about the ZayZoon, or the Earned Wage Access opportunity, is that I think it’s going to stop employees from going to payday loans where they’re charged an incredible amount of interest really, at the end of the day, right?

It’s my understanding that this is very popular in the U.S., but less popular in Canada.

MS: Yeah, this is a brand new product category in Canada, so partnering with ZayZoon, Scotiabank was able to bring the category to the market, and I think we’ve already had a really warm reception. A lot of clients are really keen especially because it, like I said, it makes a difference for their employees.

They’re able to have a little bit of financial wellness. Like you said, you don’t know when something unexpected is going to happen, and being able to ride the bumps along the way really helps employees and ultimately helps our clients run their business. So it really makes a big difference.

JP: And I think the integration is not very intrusive either, right? I think ZayZoon already works with the payroll companies.

MS: Yeah, they work with all the big time and attendance systems and HRIS systems, and they integrate directly to those. So for the actual Scotiabank client and the employer, it’s really hands off. There’s not a lot for them to do. Basically they just enroll for the service, get the app up and running, offer to their employees, and ZayZoon basically does the rest.

They even go the extra mile and provide all the liquidity and funding. So for the employer, it’s really hands off.

JP: That’s great. Because again, I think if I’m thinking about running an HR shop, the last thing I want is to add an overhead process to everything, right? And I think ZayZoon takes care of the time and attendance sheet, and your pay stub will show that the funds have been taken out early, and so all of that’s taken care of by ZayZoon, which is great.

MS: It’s one of those solutions that literally is very low touch.

JP: And what I found cool too with some of these partnerships that your team is working on is that some of these ideas are coming from internal from the bank.

It’s not just looking at a client that is looking to solve a pain point, but also using our internal knowledge of what clients may be using, or our industry view of what’s happening around us and taking sort of these opportunities and then delivering it to customers.

MS: We work with a lot of different companies to try and make our clients’ experience easier, and we recognize that clients use a lot of different tools, they use a lot of different software, they use a lot of different vendors and so we’re out there looking to make our clients’ experience dealing with the bank simpler and easier and making it easier for them to connect with us. And so we’ve had and been lucky to have great partnerships with Kyriba and ZayZoon, Flinks and Xero to name a few basically helping clients connect with the Bank in a more seamless and frictionless way.

One thing I’ve noticed with some clients is that they don't know what questions to ask us. JP, you’ve participated in a bunch of corporate roundtables, how’s that helped in those situations?

JP: Yeah, I think we touched on this a bit earlier. Clients themselves, like you said, don’t know what to ask. When you get a bunch of clients together in one room you know, when they start opening up, they realize what question they need to be asking.

They’re all going through the same thing. They’re all dealing with ERP upgrades or workflows or spreadsheets, like we talked about. And so it was great to see peers together, sharing their pains, because it’s one thing sharing it with the bank, the bank is still there to make money at the end of the day but when none of that is at the table and you see just two corporates talk about these problems, it’s extremely powerful.

MS: It’s more common than different, right? And it’s interesting to see all these clients commiserate. You know, they have the same frictions dealing with all of their banking partners, right? They want things faster, easier, simpler, and like we talked about before, sometimes they don’t know the questions to ask. And so, just listening to them talk to each other sometimes sparks something when you start talking to them.

JP: Yeah, yeah. And for us, it sparks ideas, right, about solutioning. And I think we’re especially good at Scotiabank at delivering something quickly and sort of building on that. So, whether it be a stopgap solution that eventually becomes sort of an on the shelf type product, but it’s being able to listen to them and their pain points, it either validates stuff that we’re already doing or creates new ideas and innovation in the space.

And then we can take either to the partnerships or we can take and internally do some cool reporting that they may be looking for.

MS: I think clients really, they’re just looking for advice in the end. They’re, trying to get better, trying to grow and scale their business. They’re focused on their business outcomes, and I think what we’ve been lucky enough to do is listen to them, understand what they’re trying to accomplish, and then plug in the little tweaks and upgrades and things that we can add to their process to make them better.

JP: One thing I didn’t realize was going to happen out of these corporate roundtables is, how much perspective we were going to get from customers, and not so much a perspective on what they’re working on, but the perspective on how they view the Bank and what I’ve noticed is that they’re only seeing us a vendor.

And so shifting that into an advisory role, I think, is extremely important. I think that’s what, you know, you and I have been sort of doing with these corporate roundtables, and as you see sort of the client realize that, hey, you know, my bank is more than just products and cash management and transactional. It’s an advisor. It’s somebody that I need in my toolkit to get better.

MS: I think it’s the worst experience when you have a client and you see that you’re giving them a menu of options, and you go, okay, here’s all the things that we can do, and Mr. and Mrs. Client, you know, pick off the menu.

That’s really hard for anybody to figure out because, A, they don't know all the things that we do and how we can do it and how we can make their processes more efficient but, B, they don’t know the lingo. We talk in acronyms all day long we love acronyms. We could go for hours and hours.

But I think really the difference is if you, if you flip the script and you try and make it so that you listen to what the clients are talking about, listen to what they’re really concerned about, the business outcomes they’re trying to drive, and then ultimately provide them a reco, like this is how we think you can achieve what you want.

And, you know, we’ll work with you to co-create something that makes it simple for you to do business with us.

JP: Exactly. And again, back to the questions. It’s all about asking yourself questions. I think it’s important for the Bank to ask the client the right questions and, and identifying what you’re trying to solve for.

So, we’re playing in a really cool space and I think it’s been really fun this year.

MS: Okay, maybe switching gears, JP I think you have a pretty good story about a client that you were helping with a warranty program. It was a really great example of how you work with clients to understand sort of their frictions and workflows. And from there, you know, find a solution that can help them save time and money and improve their customer experience.

Can you tell us a little bit more about that?

JP: Yeah, absolutely. Actually, it’s still undergoing, and, what the client was doing is they were using cheques to pay back warranty clauses in their policies where they may owe the client $1,000 and then so the process was, okay, I receive the call, I validate that, you know, within the policy, I owe you $1,000, then I put a cheque in the mail and you get it in two weeks.

And so as you can imagine, the experience was very poor. And it was through the Interac product that we found value for this customer. So when we started talking about how Interac can do a real-time payment, and furthermore, how we’ve invested in making that Interac payment an embeddable service into their workflow through the use of APIs, and all of that made sense when we were talking to the right person, and I think that’s where a long way to go about it.

That’s what I’m trying to say is that it’s important to be talking to the right person. That right person will understand the value of what you’re trying to provide. And so Interac through the API embedded service for this customer, what it meant is that the CSR person who is receiving a call for that warranty policy could initiate the payment immediately on the phone through their own system that they have in front of them to satisfy the customer’s need.

MS: And the beautiful thing of this is, like you were talking about, their client’s experience, instead of waiting for a check in the mail and having to fund something in the meantime, they’re literally able to get money instantly and fix whatever was broken if they needed to fix it.

JP: Exactly, and we talked about this a little bit. We could have easily said, hey, we have Interac, real time payment, APIs. Here’s the menu. Have fun, figure out how you’re going to use it. But instead, taking the solutions approach and asking them, what are you trying to solve for? Okay, so you’ve got a person at your offices who gets a call from a customer, you owe them money, you go through this approval process, you issue a cheque.

What if, in that process, it was a real-time payment through Interac? And then, so, flipping the narrative from delivering a menu, or product, to an actual solution that is tangible created an immense value for the customer.

MS: It’s a different approach, and I think that’s one of the things that we’ve been trying to do together is literally roll up our sleeves and go and sit with the clients and figure out how we can help them get to their business outcome. It’s a completely different way of doing things.

JP: And it makes more sense because on the customer side, like I said, it takes a village for these corporates to deliver this sort of project whether it be tech heavy or whether it be a lot of processes involved. That’s why I said we’re still undergoing this project and it started about a year ago, right?

But being able to talk to the right people and empower them to build the right business case is half the battle for them. Getting the business case, the right people, the right people seeing the value that you’re unlocking with this new feature in this particular case was everything.

MS: Is there anything else you wanted to share before we run out of time?

JP: So yeah, I’d like to share something that a client told me recently about our approach and how different it is. We’re willing to be there at the design stage. We’re willing to share our experience, we’re there to give you thought leadership.

And I think that’s what they were a little bit shocked by. And actually, it was, I don’t think it was a client, it was actually the consultant company that was supporting the clients says, no other banks are doing this. I said, well, how come? I think there’s a lot of value in it. They’re like, yeah, absolutely, and so it was shocking a little bit to me because I think we at Scotiabank have been doing this forever and supporting our customers. Now a bit more officially with our team, but, I just thought it was normal to be involved in the whole thing. So, yeah, I don’t know. It was really cool. It feels good be there for the customer and to see that come to life with these solutions being promoted.

MS: That’s a great point. Doing things differently is a great point to end on. And we encourage all the businesses that are listening to speak to their banking partner. I hope it’s a Scotiabank banking partner. And if it’s not, just call us anyways. But I think the big thing is, you know, with all of the experience and time that we’ve spent developing solutions, we can really help clients make a difference in their business.

We’ve seen similar questions, we’ve seen similar solutions and to what you said before, JP, we’re willing to roll up our sleeves, get in there and help them deploy.

JP: And what I urge them to do is really reach out, reach out to your relationship manager. Right, reach out to your banker, reach out to your cash management experts at your bank, engage us. They’ll find us, they’ll find the experts within the organization. Now it’s easier that, now I have a team and an intake and so it’s easier to get us engaged.

But expertise lives at the Bank, right? So find your rep, find your contact and ask us questions.

MS: There are so many things happening that can really change the transaction banking industry, whether it’s ISO 20022 standards or data rich payments, it’s so important for businesses to start having these conversations now.

JP: Absolutely, and I think this was fantastic. Love the chat. You know, I know we do this every day, but it’s nice to do it in front of an audience that can listen to us talk, and hopefully we weren’t too boring for them.

But, no, this was great. Thanks for doing this with me, Mike.

MS: No, thanks, JP. This was great.

Announcer: Thanks for listening to Scotiabank Market Points. Be sure to follow the show on your favourite podcast platform. And you can find more thought leading content on our website at gbm.scotiabank.com

Présentatrice : Vous écoutez le balado Le point sur les marchés de la Banque Scotia. La série de balados elle vise à vous présenter les perspectives des leaders et experts des Services bancaires et marchés mondiaux de la Banque Scotia.

Mike Suppa : Bienvenue à cet épisode du balado Le point sur les marchés. Ici Mike Suppa, premier directeur et chef des Solutions pour la clientèle et des Partenariats à la Banque Scotia. Aujourd’hui, je reçois Jonathan Poupart, surnommé «JP» à la Banque. Il est directeur, Solutions de paiement et de trésorerie. Dans cet épisode, nous aborderons notre grand souci de collaborer avec la clientèle pour simplifier son expérience bancaire.

Ce n’est pas un secret : les opérations de trésorerie de bien des entreprises comportent leur lot de défis. Nous espérons que cette discussion leur démontra l’intérêt de faire équipe avec leur partenaire bancaire pour les relever. J’ai hâte de vous entendre à ce sujet, JP.

Jonathan Poupart : Pareillement. Je crois que nous en parlons chaque jour, mais il est important de le faire valoir à notre auditoire.

Nous vous donnerons quelques exemples aujourd’hui pour illustrer l’importance d’être à l’écoute de la clientèle et de ses commentaires pour nous inspirer et trouver des solutions encore mieux adaptées à leurs besoins. Nous arrivons à établir une étroite collaboration, ce qui n’est pas chose courante dans le milieu bancaire.

MS : Pour commencer, quel son de cloche recevez-vous de la clientèle, JP? Quels sont les plus grands défis que pose la gestion des opérations de trésorerie pour elle?

JP : Eh bien, je dirais que les derniers temps n’ont pas été de tout repos pour notre clientèle.

Certaines entreprises sont coincées avec des systèmes qui ne communiquent pas entre eux, d’autres avec des processus obsolètes parfois hérités à la suite d’une acquisition qu’elles n’ont jamais vraiment pris le temps de simplifier et d’améliorer.

En plus, elles doivent se plier à de nombreuses migrations de logiciels. À l’instar de toute entreprise technologique, les grands systèmes de planification des ressources d’entreprise (PRE), comme SAP et Microsoft Dynamics, évoluent constamment. Alors qu’ils se tournent vers l’infonuagique, leurs clients n’ont pas vraiment d’autre choix que d’emboîter le pas sans l’avoir nécessairement planifié.

Mon équipe utilise son expertise en gestion de la trésorerie pour cerner et corriger les irritants de ces entreprises. Comme il n’y a pas de produit universel qui fonctionne pour tous, mon équipe doit s’assurer de bien cerner les irritants de chaque entreprise, puis trouver le produit qui convient le mieux pour les corriger, qu’il s’agisse d’une solution sur mesure ou d’un produit existant que nous mettrons à sa disposition.

MS : Toute notre clientèle semble être dans le même bateau. En plein virage numérique, les entreprises essaient d’améliorer et de simplifier leurs activités, mais se retrouvent, au final, avec des tonnes de questions.

JP : Tout à fait. Et vous, Mike? Quels constats avez-vous tirés de vos échanges avec la clientèle dernièrement?

MS : J’ai beaucoup appris en analysant les activités quotidiennes de notre clientèle. C’est assez intéressant parce que nous finissons toujours par tomber sur un document Excel quelque part dans l’environnement numérique d’une entreprise. Nous avons constaté qu’aucune entreprise n’y échappe, peu importe sa taille. Même les grandes entreprises qui empruntent le virage numérique et les petites entreprises nées en pleine ère numérique ont des processus obsolètes. La taille de l’entreprise n’a pas d’importance.

Nous voyons beaucoup de petites entreprises, qui sont à l’aise avec les outils numériques et qui utilisent les plateformes infonuagiques, entreprendre leur transformation numérique. Leurs besoins sont très variés. Ces entreprises cherchent toujours une manière de simplifier et de faciliter leurs échanges avec leur partenaire bancaire.

D’autres entreprises ont des besoins totalement différents. Certaines cherchent à intégrer leurs plateformes bancaires à leur environnement numérique, surtout dans l’objectif d’arriver à une administration complètement numérique.

Que leur besoin soit petit ou grand, nous essayons toujours de trouver un moyen de les aider en leur proposant une solution qui leur permet d’unir leurs forces à celles de leur partenaire bancaire, idéalement la Banque Scotia, pour optimiser leur trésorerie et leurs opérations de gestion de trésorerie.

JP : Bien dit. J’aimerais revenir sur quelque chose. Vous avez parlé des feuilles de calcul. C’est drôle parce que la grande majorité des entreprises auxquelles j’ai affaire ont au moins un processus qui nécessite une quelconque feuille de calcul Excel, que ce soit pour les prévisions ou autres choses, mais elles ont toutes un peu honte de l’utiliser et je ne comprends pas pourquoi. L’utilité d’Excel ne fait aucun doute.

Et vous, Mike, que pensez-vous d’Excel?

MS : Vous avez raison. Ce n’est qu’un outil parmi tant d’autres. Il n’y a rien de mal à l’utiliser. Selon moi, le plus important est que ces entreprises aient fait des recherches pour trouver l’outil qui convient le mieux à la tâche.

Si c’est Excel, c’est Excel. Si c’est une plateforme de PRE à grande échelle, c’est une plateforme de PRE à grande échelle. Certaines entreprises ont plus peur du changement et ont des processus en place qui font l’affaire depuis très longtemps. Ce n’est pas grave. Au bout du compte, notre rôle est simplement d’essayer de leur proposer des options et de les conseiller pour améliorer leur situation.

À mon sens, l’un des points qui nous démarquent est notre grand souci de notre clientèle et de ses résultats. Nous participons au cheminement global de notre clientèle. Nous sommes là pour l’aider et lui proposer des solutions qui répondent à son besoin afin d’optimiser sa gestion d’entreprise.

JP : Je trouve important d’analyser le portrait global de la transformation. Une petite discussion suffit pour savoir où une entreprise en est rendue. Certaines ont automatisé leurs processus financiers, mais ont négligé la trésorerie et utilisent toujours un tableur Excel, alors qu’elles disposent d’un système de PRE de pointe pour le reste de leurs activités.

Il est donc primordial de bien comprendre où elles en sont dans leurs démarches pour mieux les conseiller. C’est facile de dire : «Vous devriez acheter cette toute nouvelle plateforme à la fine pointe de la technologie. Elle réglera tous vos problèmes». Par contre, dans la réalité, elles ne seront pas rendues à ce stade et ne sauront pas l’utiliser.

MS : Oui, votre réponse nous ramène au principe d’utiliser l’outil qui convient le mieux à la tâche, dont nous venons de parler. Si vous avez un PRE, vous voudrez exploiter autant que possible toutes ses fonctionnalités. Vous devez pouvoir profiter de l’ensemble des mesures de contrôle et des processus de paiement qu’offre l’outil de PRE pour rendre votre environnement entièrement numérique.

Après tout, vous payez pour toutes ces fonctionnalités.

JP : Exactement. C’est là que notre équipe entre en jeu. Nous devons poser les bonnes questions, nous informer sur les fonctionnalités qui vont s’intégrer à l’environnement de l’entreprise et qui sont utiles pour elle en tant que cliente, qu’elle œuvre dans le secteur de la vente au détail ou le secteur manufacturier. Chacune a ses propres besoins. Il faut poser les bonnes questions pour valider que l’outil de PRE proposé y répond.

Mike, pourriez-vous nous parler un peu de quelques-unes de vos récentes interactions avec la clientèle et de problèmes que vous l’avez aidée à régler?

MS : Bien sûr. Un exemple me vient en tête. Les services d’intégration simplifiés de la Banque Scotia sont une nouvelle solution qui commence à gagner en popularité en raison de la possibilité d’intégrer sa banque à son outil de PRE.

Nos discussions avec beaucoup d’entreprises nous ont permis de mieux comprendre les irritants des relations bancaires, qui demandent beaucoup de temps et représentent une grande charge de travail pour elles. Généralement, elles doivent y consacrer une équipe. Certaines doivent même retenir les services de sociétés de conseil parce qu’elles n’en ont pas la capacité à l’interne. Il faut parfois compter six ou huit mois, voire un an, entre le moment de prendre le virage numérique et d’en récolter les fruits.

Nous avons pris en compte cette réalité et cherché à simplifier la liaison. Nous avons fini par mettre au point un service de liaison prêt à l’emploi en utilisant Kyriba, qui nous permet d’intégrer de manière harmonieuse les services bancaires, les paiements et la déclaration de renseignements aux systèmes de PRE de notre clientèle.

Cette plateforme permet d’économiser temps, énergie et efforts, mais aussi d’éviter de payer des frais de consultation et de nous joindre assez rapidement. Nous constatons d’importants gains de temps pour notre clientèle, un avantage non négligeable à mon avis. Il est plus facile pour elle d’effectuer ses opérations bancaires et de faire affaire avec nous. Les entreprises n’ont que des éloges à formuler sur la plateforme.

JP : L’étape de l’adoption de cet outil d’intégration que j’ai préférée a été de la présenter aux entreprises et de leur faire réaliser toutes les économies de temps et d’argent qu’elles allaient en tirer. Comme vous l’avez mentionné, dans les faits, l’intégration d’une banque est très prenante.

Il y a différents processus à intégrer, notamment pour la paie, les comptes clients et les comptes fournisseurs. Ce sont tous des points de contact de l’intégration à sa banque. C’est pourquoi nous étions aussi enthousiastes de dire à notre clientèle : «Nous offrons maintenant une solution clé en main qui vous évitera tout ce travail et qui peut être mise en place dès demain.» C’était assez drôle parce que cette annonce a un peu créé une onde de choc chez notre clientèle. Les entreprises n’ont pas dit oui sur le coup. Plusieurs en ont parlé à leur équipe technique, qui avait beaucoup de questions, comme «comment est-ce que ça fonctionne?», car elle souhaitait tout savoir sur cette solution magique.

MS : À mon avis, le point qui vient vraiment tout changer pour ces entreprises, et qui le fera aussi pour beaucoup d’autres, est l’intervention précoce de leur partenaire bancaire. Je pense à un cas en particulier, où nous avons eu la chance de discuter avec l’entreprise dès les premiers pas de son virage numérique. Elle nous a expliqué que la transition se ferait sur plusieurs années et nous avons pu la conseiller d’entrée de jeu.

En misant sur les services de connectivité avec Kyriba, nous avons pu intégrer tous ses processus pour améliorer concrètement le déroulement de ses activités.

JP : Je suis d’accord. À mon avis, plus nous pouvons apporter notre expertise tôt dans le processus, plus il est facile pour une entreprise de concrétiser son projet, surtout dans le cadre d’une intégration d’aussi grande envergure que celle-ci.

Nous savons qu’elle durera plusieurs mois, voire un an. Je pense que la possibilité de faire appel à nous et à notre équipe dès l’étape de la conception change complètement la donne à l’intégration.

MS : Je crois que ce qui a le plus convaincu l’entreprise de faire le saut est notre intervention et notre recours au tableau blanc électronique. Nous avons pu documenter ses processus et mieux comprendre ses objectifs. Finalement, elle nous a donné le feu vert pour aller de l’avant et l’inscrire à la plateforme. Nous avons très hâte de la voir déployer le tout prochainement.

J’aime vraiment que nous soyons intervenus juste au bon moment. Cet exemple illustre l’expertise que votre équipe peut apporter aux entreprises et qui vous positionne comme une source de conseils de confiance à leurs yeux.

JP : Tout à fait. Nous avons eu l’occasion de tenir une table ronde réunissant différentes entreprises, dont celle de mon exemple. Au fil des discussions, en posant les bonnes questions, et en échangeant avec les autres entreprises, elle a vite constaté la valeur et les compétences que nous pourrions lui apporter et nous a écrit : «Je m’apprête à entreprendre une grande transformation. J’ai besoin d’aide». Grâce à ces séances avec le tableau blanc, nous avons pu cerner ses irritants et lui proposer la solution qui lui conviendrait le mieux.

MS : Saviez-vous que, lorsque nous avons mis sur pied votre équipe, nous avons envoyé un court sondage à chaque membre pour calculer le nombre d’années d’ancienneté et d’expérience total de l’équipe? Nous avons arrêté au bout de 100 ans. Nous savions que c’était suffisant et que nous cumulions assez d’expérience pour bien conseiller notre clientèle.

JP : Je crois bien que oui. Par contre, encore une fois, la clientèle doit lever la main. Rien ne se fera pas par magie. Une personne doit nous interpeller et dire : «Je travaille sur tel projet. J’ai besoin d’aide. J’utilise encore des processus manuels et je ne sais pas comment passer à la technologie numérique.» Une grande partie de notre travail consiste donc à trouver les bonnes questions à poser, que ce soit à nous-mêmes, à nos partenaires commerciaux ou au personnel de la Banque. Nous prenons le temps de discuter avec les entreprises et de leur demander : «Qu’est-ce qui ne fonctionne pas? Comment pouvons-nous y remédier? Puis-je vous aider à y remédier?» C’est ce qui fait la force de notre équipe selon moi.

Mike Suppa : Autre fait plutôt intéressant : nous avons constaté que la clientèle ne sait pas toujours quelles questions nous poser et ce n’est pas grave. Nous pouvons l’accompagner dans son cheminement, l’aider à comprendre un peu mieux ses propres processus et lui expliquer ce qu’elle a à gagner en faisant appel à un partenaire bancaire comme la Banque Scotia pour optimiser son environnement de travail.

Jonathan Poupart : Oui. J’ai aussi constaté que certaines entreprises ne se posent pas de questions non plus. Souvent, la même personne se déplace jour après jour en succursale pour effectuer le rapprochement du compte. Elle le fait manuellement depuis une dizaine d’années sans ronchonner parce qu’elle ne connaît pas d’autres méthodes. Demandez-vous à cette personne si elle pense qu’il y aurait des moyens plus efficaces d’accomplir la tâche? Se demande-t-elle si elle doit vraiment faire tout ce processus manuellement? Aujourd’hui, la technologie est partout. Y a-t-il moyen de la mettre à profit pour ne plus avoir à faire tout ce travail manuellement?

Par ailleurs, je sais que nous avons concrétisé beaucoup d’idées novatrices à l’interne et conclu différents partenariats. Pourriez-vous me parler un peu du partenariat ZayZoon et de ce qu’il représente pour nous?

MS : Bien sûr. En discutant avec la clientèle, nous avons constaté que la gestion de la rémunération représente une part importante de leur charge de travail et nous avons voulu simplifier cette sphère pour elle. Nous avons découvert ZayZoon, une entreprise canadienne située en Alberta, qui offre un produit et service d’accès au salaire gagné. C’est vraiment génial.

En gros, il permet au personnel de se faire payer tout de suite les sommes qu’il a déjà gagnées et d’éviter d’avoir à attendre le prochain cycle de paie. Si une personne a besoin d’argent, elle peut effectuer un retrait rapide de sa prochaine paie sans avoir à demander une avance. Le processus est beaucoup moins fastidieux.

Elle n’a qu’à accéder à l’application et à en faire la demande. La somme sera versée aussitôt dans son compte bancaire et elle pourra vaquer à ses occupations. Cette plateforme transforme le rapport entre le personnel et son employeur et aide notre clientèle à réduire l’absentéisme et les demandes de congé.

JP : Oui. C’est une réalité que nous devons accepter. Une grande proportion de la population canadienne vit d’une paie à l’autre. Dans cette précarité, une facture imprévue, par exemple un bris de voiture, peut causer bien des soucis, n’est-ce pas? La voiture est bien souvent indispensable pour se rendre au travail. J’apprécie particulièrement l’entreprise ZayZoon et son service d’accès au salaire gagné parce qu’ils pourraient éviter à bien des gens de se tourner vers des prêts sur salaire et de payer une somme astronomique d’intérêts au bout du compte.

D’après ce que j’ai compris, ce produit est très populaire aux États-Unis, mais moins au Canada.

MS : Oui. Il s’agit d’une toute nouvelle catégorie de produits au Canada. En s’associant à ZayZoon, la Banque Scotia a fait entrer sur le marché cette catégorie, qui a d’ailleurs été très bien accueillie. Beaucoup d’entreprises sont très enthousiastes à l’idée de l’adopter parce que, comme je l’ai dit, elle peut concrètement aider leur personnel.

Elle peut venir alléger leur fardeau financier. Comme vous l’avez dit, personne n’est à l’abri des imprévus et le fait d’être capable de surmonter les difficultés tout de suite allège vraiment le stress du personnel, en plus de faciliter certains aspects de la gestion d’entreprise pour les employeurs. Cette technologie peut changer complètement la situation de certains ménages.

JP : De plus, je pense que son adoption n’est pas très complexe, n’est-ce pas? Si je ne me trompe pas, ZayZoon est associé à de grandes sociétés de paie.

MS : Oui. Elle collabore déjà avec toutes les grandes entreprises de systèmes de gestion du temps et des présences et de systèmes d’information sur les ressources humaines (SIRH) et y est déjà directement intégrée. Son adoption est donc vraiment simple pour la clientèle de la Banque Scotia et les employeurs. Ils n’ont pas grand-chose à faire. Il leur suffit de s’inscrire au service, de configurer l’application, de la proposer à leur personnel et ZayZoon s’occupe de tout le reste.

Elle va même encore plus loin en fournissant toutes les liquidités et le financement. C’est donc simple comme bonjour pour l’employeur.

JP : C’est super. Encore une fois, si je m’imagine à la tête d’un service de RH, ajouter un processus fastidieux est la dernière chose que je voudrais. Si je ne me trompe pas, ZayZoon s’occupe de traiter les heures travaillées et les feuilles de présence. Le relevé de paie indique automatiquement les fonds retirés plus tôt. ZayZoon s’occupe de tout le processus de A à Z. C’est très bien.

MS : C’est vraiment une solution des plus simples à mettre en place.

JP : Ce que je trouve génial avec certains de ces partenariats sur lesquels votre équipe travaille, c’est que certaines de ces idées ont vu le jour dans les murs de la Banque.

Nous ne nous contentons pas de chercher des entreprises clientes qui souhaitent corriger des irritants. Nous mettons à profit nos connaissances internes sur les outils qui pourraient être utiles pour la clientèle ou notre vision de ce qui se passe autour de nous dans notre secteur pour saisir des occasions et en faire bénéficier nos clientes et clients.

MS : Nous collaborons avec beaucoup d’entreprises différentes en vue de faciliter la vie de notre clientèle, tout en sachant très bien qu’elle a recours à une grande variété d’outils, de logiciels et de fournisseurs différents. Nous ne ménageons aucun effort pour trouver des moyens de simplifier son expérience avec la Banque et de faciliter la liaison avec nous. Dans cette optique, nous avons eu la chance de conclure de précieux partenariats avec Kyriba, ZayZoon, Flinks et Xero, pour n’en citer que quelques-uns, afin d’apaiser quelques irritants de la liaison de la clientèle avec la Banque.

J’ai remarqué que certaines entreprises ne savent parfois pas quelles questions nous poser. JP, vous avez participé à plusieurs tables rondes réunissant des entreprises. En quoi cette expérience vous a-t-elle aidé dans ces situations?

JP : Oui. Nous avons effleuré le sujet un peu plus tôt. Parfois, les entreprises elles-mêmes ne savent pas quelles questions nous poser. Lorsque nous réunissons un groupe d’entreprises clientes dans une même pièce et qu’elles commencent à s’ouvrir, elles prennent conscience des questions qu’elles doivent poser.

Elles vivent toutes des choses semblables. Elles sont toutes aux prises avec les mises à niveau de leur système de PRE, des processus fastidieux et des feuilles de calcul, comme nous l’avons dit. C’était formidable de voir des pairs se rassembler et se confier sur leurs irritants mutuels. Ce n’est pas du tout comme en parler à sa banque, qui reste là pour faire de l’argent. À ces tables rondes, l’argent n’était pas du tout dans l’équation. C’était très enrichissant de voir simplement des entreprises échanger au sujet de leurs problèmes.

MS : Elles avaient plus de points en commun qu’elles ne l’auraient imaginé. C’était vraiment intéressant de les voir sympathiser. Les irritants sont les mêmes. Peu importe qui est leur partenaire bancaire, elles veulent accélérer et simplifier la liaison, mais, comme nous l’avons déjà dit, elles ne savent parfois pas quelles questions poser. Le simple fait de les écouter parler entre elles peut éveiller quelque chose en nous plus tard dans nos discussions avec elles.

JP : Oui, bien sûr. Pour nous, c’est une source d’inspiration qui nous aide à trouver des idées et des solutions. Je considère que l’un des atouts du personnel de la Banque Scotia est de proposer rapidement une option qu’il peaufinera par la suite. Une solution provisoire peut finir par devenir un produit prêt à l’emploi. Être réellement à l’écoute et le fait de connaître leurs irritants nous permet de confirmer que nous sommes sur la bonne voie ou de donner naissance à de nouvelles idées et à des innovations dans le milieu.

Ensuite, nous pouvons transmettre ces renseignements à nos partenaires ou les utiliser pour produire à l’interne des rapports qui pourraient les intéresser.

MS : Au bout du compte, la clientèle souhaite simplement recevoir des conseils. Elle veut s’améliorer, faire fructifier ses affaires et prendre de l’expansion. Elle accorde beaucoup d’importance aux retombées sur ses affaires et je pense que nous avons eu la chance d’être à son écoute pour bien comprendre sa vision, puis lui proposer de petits rajustements, des mises à niveau et des ajouts à apporter à ses processus pour y arriver.

JP : Je n’avais pas réalisé que ces tables rondes réunissant des entreprises allaient nous permettre d’obtenir le point de vue de la clientèle non pas tant sur ses aspirations, mais sur ses perceptions de la Banque. J’ai remarqué que beaucoup d’entreprises nous considéraient uniquement comme un fournisseur.

Selon moi, il est primordial de positionner la Banque comme une précieuse source de conseils. Je crois que nous y sommes arrivés, vous et moi, avec ces tables rondes. La clientèle a réalisé que la Banque Scotia pouvait lui offrir bien plus que des produits, des services de gestion de la trésorerie et des services transactionnels. Elle peut la conseiller. C’est un partenaire qu’elle doit compter dans son coffre à outils pour réussir.

MS : À mon avis, la pire expérience que vous pouvez offrir à une entreprise cliente est de lui proposer un éventail d’options, de lui dire : «Voici tout ce que nous pouvons faire», puis de lui demander de choisir.

C’est vraiment difficile pour elle de faire un choix parce que : a) la clientèle ne connaît pas toutes les mesures que nous pouvons prendre, toutes nos méthodes de travail et toutes les possibilités d’optimiser ses processus; b) elle ne connaît pas le jargon. Nous utilisons des acronymes à journée longue. Nous adorons les acronymes. Nous pourrions nous étaler pendant des heures et des heures.

À mon avis, nous avons un rôle décisif à jouer pour la mettre à l’aise et lui faire vivre une excellente expérience. Il faut l’écouter parler de ses plus grandes préoccupations et des résultats qu’elle souhaite atteindre afin de lui proposer une solution pertinente : «Voici comment nous pensons que vous pouvez atteindre vos objectifs. Nous collaborerons avec vous pour créer ensemble quelque chose qui vous permettra de faire affaire avec nous en toute simplicité.» 

JP : Exactement. Permettez-moi d’insister encore une fois sur les questions. Il faut poser des questions. Je pense qu’il est important pour la Banque de poser les bonnes questions à la clientèle et de cerner les problèmes à résoudre.

Nous avons vraiment un rôle très gratifiant et je trouve que nous avons passé une très belle année.

MS : Dans un autre ordre d’idée, JP, je crois que vous avez une bonne histoire à nous raconter sur une entreprise que vous avez aidée avec son programme de garantie. C’est un très bon exemple de votre collaboration avec les entreprises clientes pour comprendre leurs irritants et leur environnement pour leur proposer une solution qui peut les aider à économiser du temps et de l’argent et, en plus, à bonifier l’expérience client.

Pourriez-vous nous la raconter?

JP : Oui, bien sûr. En fait, le projet est toujours en cours. Au départ, selon les clauses de garantie de ses polices, l’entreprise remboursait sa clientèle par chèque. Par exemple, si elle devait rembourser 1 000 $ à une personne, son processus consistait à prendre l’appel, à valider la garantie, puis à envoyer un chèque par la poste que la personne recevait deux semaines plus tard.

Comme vous pouvez l’imaginer, l’expérience était assez pénible. Nous avons réalisé toute la valeur que le produit Interac pouvait lui apporter. Notre équipe a commencé à lui expliquer la possibilité de verser ses remboursements en temps réel avec Interac et les investissements faits pour intégrer ces virements Interac à son environnement grâce à l’utilisation d’interfaces de programmation d’application (API). La solution a tout de suite paru logique aux yeux de la personne en face de nous et c’est là le nerf de la guerre selon moi.

Ce que je veux dire, c’est qu’il est important de s’adresser à la bonne personne. Adressez-vous à la personne la mieux placée pour comprendre la valeur de la solution que vous proposez. Dans cet exemple, grâce aux API permettant l’intégration du service Interac, l’équipe du service clientèle qui reçoit un appel au sujet de la politique de garantie peut verser le paiement immédiatement par téléphone sans avoir à quitter le système qu’elle a sous les yeux, ce qui augmente la satisfaction de la personne au bout du fil.

MS : Le plus formidable, comme vous l’avez souligné, est que cette amélioration rehausse par le fait même l’expérience client. Au lieu d’attendre un chèque par la poste et de devoir assumer des frais entre-temps, la clientèle obtient son remboursement sur-le-champ et peut remplacer tout de suite l’article qui était brisé au besoin.

JP : Exactement. Nous en avons parlé un peu, mais nous aurions simplement pu nous contenter de dire : «Nous avons Interac, les paiements en temps réel et les API. Voici le menu. Débrouillez-vous avec le reste.» À la place, nous lui avons offert une solution complète. Nous avons cerné le problème : lorsque votre équipe du service à la clientèle répond à l’appel d’une personne qui réclame un remboursement, votre équipe passe par tout un processus d’approbation avant d’émettre un chèque.

Ensuite, nous lui proposons : «Et si vous optiez plutôt pour le paiement en temps réel en utilisant Interac?» Plutôt que de simplement l’aiguiller vers un menu ou un produit, nous suggérons une solution réelle et tangible qui apporte une énorme valeur ajoutée à notre clientèle.

MS : C’est une approche distinctive. Nous allions nos forces à celles de notre clientèle. Nous nous retroussons les manches et assoyons avec elle pour déterminer comment nous pouvons l’aider à atteindre ses objectifs. Cette façon de faire nous démarque des autres.

JP : C’est d’autant plus logique pour la clientèle. Comme je l’ai dit, il faut un village pour que ces entreprises concrétisent un projet d’aussi grande envergure, puisque beaucoup de technologies et de processus entrent en jeu. C’est pourquoi j’ai précisé que le projet était toujours en cours, même s’il a débuté il y a environ un an.

Simplement en s’adressant aux bonnes personnes et en leur donnant assez d’information pour mener une analyse de rentabilisation, cette entreprise avait déjà parcouru la moitié du chemin. La clé dans cette situation a été de présenter l’analyse de rentabilisation aux bonnes personnes qui ont vu la valeur que cette nouvelle fonction pouvait leur apporter.

MS : Y a-t-il autre chose que vous aimeriez ajouter avant de clore cette discussion?

JP : J’aimerais vous faire part d’une anecdote que m’a récemment racontée une entreprise cliente au sujet de notre approche distinctive. Notre équipe est prête à mettre la main à la pâte dès la phase de conception. Notre équipe est prête à mettre à profit son expérience et son leadership éclairé.

L’entreprise en a été plutôt surprise. En fait, pas seulement l’entreprise cliente. Même la société de conseil qui travaillait pour elle a dit : «Aucune autre banque n’en fait autant.» Je lui ai demandé pourquoi, parce que je trouve que notre approche apporte une grande valeur ajoutée. Ce commentaire m’a surpris parce que c’est une approche que nous adoptons depuis très longtemps à la Banque Scotia pour aider notre clientèle. Cette aide est un peu plus formelle depuis la mise en place de notre équipe, mais je trouve qu’il est normal d’y mettre autant d’efforts. Qu’en pensez-vous? C’était vraiment plaisant à entendre. C’est vraiment gratifiant d’être aux côtés de notre clientèle et de voir les solutions que nous avons proposées prendre forme et évoluer.

MS : C’est un excellent point. Voilà notre mot de la fin : il ne faut pas hésiter à faire les choses autrement. Nous encourageons toutes les entreprises à l’écoute à s’adresser à leur partenaire bancaire, idéalement à un partenaire bancaire de la Banque Scotia! Si vous êtes clientes ailleurs, passez-nous tout de même un coup de fil. Selon moi, le plus important à retenir est que, grâce à toute l’expérience et au temps que nous consacrons à l’élaboration de solutions, nous pouvons vraiment aider la clientèle à prendre des mesures concrètes pour optimiser ses activités.

Nous avons plusieurs enjeux et solutions derrière la cravate et, comme vous l’avez dit précédemment, JP, notre équipe est prête à se retrousser les manches, à mettre la main à la pâte et à aider à déployer les solutions.

JP : N’hésitez surtout pas à joindre votre directeur ou votre directrice, Relations d’affaires. Adressez-vous au personnel et aux spécialistes en gestion de trésorerie de votre banque pour vous faire aiguiller vers nous. Le personnel nous trouvera ou trouvera les bonnes personnes pour vous aider dans l’organisation. À présent que j’ai une équipe qui traite les demandes, il est plus facile que jamais de nous joindre.

La Banque regorge de spécialistes pour vous aider. Pour toute question, adressez-vous à votre représentant, à votre représentante ou à votre personne-ressource.

MS : Un grand vent de changement souffle sur le secteur des opérations bancaires, que ce soit par l’entrée en vigueur de la norme ISO 20022 ou l’arrivée des paiements misant sur la richesse des données. Il est très important pour les entreprises de commencer à s’y intéresser tout de suite.

JP : Tout à fait. C’est bien dit. J’ai adoré m’entretenir avec vous. Même si ce sont des sujets que nous abordons au quotidien ensemble, il est agréable de transmettre le message à un public. J’espère que nous n’avons pas été trop ennuyeux!

C’était très plaisant. Merci de m’avoir reçu, Mike.

MS : Merci à vous, JP. C’était très intéressant.

Présentatrice : Merci d’avoir écouté le balado Le point sur les marchés de la Banque Scotia. N’oubliez pas de suivre l’émission sur votre plateforme de balado préférée. Vous pouvez aussi consulter notre site Web https://www.gbm.scotiabank.com/fr.­html pour d’autres émissions riches en réflexions.