La norme ISO 20022 représente plus qu’une simple exigence de conformité : elle transforme le traitement des paiements en fournissant des données plus détaillées et structurées qui améliorent l’automatisation, le rapprochement et la conformité. La Banque Scotia intègre cette norme dans ses systèmes afin d’offrir des avantages concrets aux gestionnaires de trésorerie en entreprise.
Rachelle Hidyard, vice-présidente, GIF mondial et Opérations par correspondants bancaires, explique comment la norme ISO 20022 façonne l’avenir des paiements et ce que les trésoriers doivent savoir pour garder une longueur d’avance lors d’une entrevue avec Swift. (en anglais seulement)
Ce que les trésoriers doivent retenir
- Rapprochement simplifié : Élimination des ambiguïtés dans les données de paiement
La norme ISO 20022 permet d’obtenir des données structurées et uniformes, ce qui réduit les erreurs et les interventions manuelles lors du rapprochement. Grâce à des renseignements de remise plus clairs, les trésoriers peuvent effectuer plus rapidement le rapprochement des paiements et des factures, ce qui améliore les taux de traitement direct.
Pourquoi est-ce important? 72 % des trésoriers estiment que les délais de rapprochement sont une source d’inefficacité majeure. La norme ISO 20022 permet d’obtenir les données structurées nécessaires à l’automatisation et à l’optimisation de la gestion de trésorerie1.
- Réduction des faux positifs : Accélération des processus de conformité
Des données améliorées permettent de réduire le nombre d’opérations bloquées en raison d’erreurs lors des contrôles de conformité. La structuration des données selon la norme ISO 20022 contribue à minimiser les faux positifs, à éviter les contrôles manuels inutiles et à assurer le traitement plus rapide des paiements.
Pourquoi est-ce important? Les trésoriers consacrent jusqu’à 25 % de leur temps à gérer des retards de paiement attribuables à des blocages relatifs à la conformité; cette solution permet de limiter ces inconvénients2.
- Amélioration des prévisions des flux de trésorerie : Visibilité financière en temps réel
Grâce à la norme ISO 20022, les trésoriers peuvent accéder à des renseignements plus détaillés sur les opérations, ce qui facilite la prévision des flux de trésorerie en temps réel et la gestion des liquidités3.
Pourquoi est-ce important? La prévision des flux de trésorerie peut se révéler jusqu’à 30 % plus précise lorsqu’on tire pleinement parti des données de paiement détaillées, ce qui peut aider les trésoriers et trésorières à prendre de meilleures décisions en matière de liquidités3.
- Interopérabilité à l’échelle mondiale : Harmonisation des paiements transfrontaliers
La norme internationale ISO 20022 représente plus qu’un nouveau format; elle rationalise le traitement des paiements entre les différents systèmes bancaires en réduisant les conversions de format et les inefficacités.
Pourquoi est-ce important? Les trésoriers qui gèrent des relations avec plusieurs banques bénéficieront de processus de paiement plus fluides et efficaces et d’un nombre réduit d’interventions manuelles4.
- Modernisation des activités de trésorerie : Un avantage dans le domaine des paiements numériques
L’adoption de la norme ISO 20022 n’est pas seulement une question de conformité; il s’agit d’une démarche stratégique visant à moderniser les systèmes de paiement pour accélérer le traitement, réduire les erreurs et améliorer l’efficacité opérationnelle.
Pourquoi est-ce important? L’intégration de la norme ISO 20022 permet aux trésoriers de tirer parti de données plus étoffées et d’une interopérabilité accrue, ce qui leur permet de mieux s’adapter à l’évolution du secteur des paiements numériques5.
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Notes de bas de page :
1 https://www.swift.com/corporates/iso-20022-corporates (en anglais seulement)
2 https://www.swift.com/news-events/news/5-reasons-why-you-should-adopt-iso-20022-now (en anglais seulement)
3 https://www.swift.com/standards/iso-20022/supercharge-your-payments-business/chapter-10 (en anglais seulement)
4 https://www.swift.com/news-events/news/enhancing-corporate-bank-payment-experience-iso-20022-and-direct-tracking (en anglais seulement)
5 https://www.swift.com/news-events/news/10-takeaways-swift-sibos-2024 (en anglais seulement)
