De nombreux systèmes de trésorerie ont été conçus pour répondre aux contraintes des jours ouvrables (heures limites, cycles de traitement nocturne par lots, rapports statiques…). Or, dans une économie qui fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce modèle n’est plus viable. À la Banque Scotia, nous faisons face à cette même réalité : les systèmes obsolètes ne se contentent pas de susciter de la frustration; ils freinent silencieusement le potentiel de la fonction de trésorerie. De nombreuses entreprises demandent à leurs équipes de trésorerie d’adopter des innovations, comme les paiements en temps réel, les intégrations d’API et les prévisions alimentées par l’IA, mais elles s’appuient sur des infrastructures conçues dans les années 1990.
Tenter d’innover à partir de systèmes obsolètes revient à vouloir faire fonctionner une entreprise moderne avec une connexion bas débit : un modèle lent, fragile et tout bonnement inadapté aux exigences d’aujourd’hui. En fondant vos décisions critiques sur des données vieilles d’une semaine, vous compromettez votre capacité à réfléchir et à agir rapidement. Une croissance intelligente doit donc reposer sur des fondations technologiques solides. Présente depuis des générations dans les sphères commerciales du Canada, de l’Amérique latine et des États-Unis, notre organisation connaît intimement les défis auxquels font face les gestionnaires de trésorerie, car ils ne diffèrent pas fondamentalement des nôtres. C’est pourquoi nous investissons dans une infrastructure de nouvelle génération et opérons une transformation de l’intérieur afin de servir la région comme aucune autre banque ne le peut.
Pourquoi vos outils de trésorerie pourraient ne pas donner les résultats escomptés
Il ne vous viendrait pas à l’idée de construire un gratte-ciel sur un château de sable. La même logique s’applique à la trésorerie d’entreprise. Même les solutions les plus avancées (mouvements de fonds en temps réel, prévisions de trésorerie intelligentes, finance intégrée…) peineront à révéler leur plein potentiel si elles reposent sur des infrastructures dépassées.
Les responsables de la trésorerie d’entreprise doivent avant tout procéder à une analyse lucide : Quels outils demeurent réellement efficaces? Quels systèmes freinent vos processus ou cloisonnent vos données? Pour moderniser votre infrastructure, commencez par effectuer un examen rigoureux de vos solutions actuelles, puis définissez des mises à niveau susceptibles de générer rapidement une valeur ajoutée.
Ensuite, vous pourrez déterminer la marche à suivre : mettre à niveau vos systèmes de gestion de trésorerie (SGT), établir une connectivité fondée sur les API, unifier les données pour alimenter l’analytique et l’IA, ou encore mettre à l’essai des solutions de paiement en temps réel. Les mesures stratégiques prises aujourd’hui renforceront votre visibilité, réduiront les risques et donneront à votre organisation les moyens de prendre des décisions plus éclairées et plus rapides, dans un contexte macroéconomique toujours plus volatil1,2,3.
Le coût de la dépendance à des infrastructures vieillissantes
Les systèmes obsolètes, comme les plateformes bancaires centrales développées en COBOL, les ordinateurs centraux et les applications sur mesure des années 1990, assurent encore aujourd’hui de nombreuses fonctions de trésorerie. Le hic : ces technologies s’intègrent difficilement aux plateformes modernes, peinent à répondre aux besoins des entreprises et nécessitent des coûts de maintenance élevés. En outre, leur fonctionnement dépend d’un vivier de programmeurs de plus en plus restreint, dont beaucoup partent à la retraite4.
L’histoire récente illustre les risques liés au retard technologique des infrastructures critiques :
- Lors de la crise financière de 2008, des banques d’envergure comme Lehman Brothers et Bear Stearns s’appuyaient sur des systèmes de gestion des risques fragmentés, incapables d’offrir une vision en temps réel de leur exposition5,6.
- Pendant la pandémie de COVID-19, les systèmes fiscaux de l’IRS, qui datent de plusieurs dizaines d’années, ont entraîné des retards considérables, contraignant plusieurs États américains à solliciter en urgence des programmeurs COBOL pour remettre en état des systèmes de gestion des allocations de chômage saturés par la demande7.
Ces épisodes rappellent une vérité que les dirigeants d’entreprises ne peuvent ignorer : la résilience de la trésorerie ne dépend pas seulement des fonctionnalités visibles, mais aussi de choix d’infrastructure effectués plusieurs années auparavant. La véritable modernisation commence en profondeur par la mise en place d’une architecture rapide, claire et évolutive.
La modernisation de la Banque Scotia
La Banque Scotia effectue des investissements ciblés pour moderniser l’infrastructure consacrée aux entreprises clientes dans toute l’Amérique du Nord. Sous la direction de notre équipe de la Gestion de trésorerie aux États-Unis, nous faisons évoluer nos fondations technologiques vers une architecture infonuagique native, souple et évolutive à l’échelle des Amériques. Cette initiative s’inscrit dans une démarche globale visant à moderniser toutes nos fonctionnalités essentielles, à commencer par les paiements.
Nous modernisons nos systèmes de paiement ainsi que l’écosystème qui les sous-tend, afin de répondre aux exigences de demain en matière de rapidité, de transparence et de rentabilité. Notre ambition est d’assurer un traitement des transactions mondiales résilient et ininterrompu, car c’est dans cette direction que le monde évolue.
Parmi les innovations récemment offertes à notre clientèle figurent :
- Une API de paiements en temps réel permettant à nos clients d’effectuer des paiements instantanés d’un montant maximum de 25 000 $ directement à partir de leur plateforme grâce au service Virement Interac† pour les entreprises (cette solution élimine les contraintes liées aux heures limites traditionnelles et autorise les décaissements 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an);
- Des services de connectivité, soit une solution prête à l’emploi qui intègre nos fonctionnalités de paiement ainsi que les données liées aux comptes clients directement aux progiciels de gestion intégrés, comme SAP, Oracle et Microsoft Dynamics (cette innovation a permis de réduire le temps d’intégration jusqu’à 80 % et d’améliorer la productivité jusqu’à 90 %8).
Ces innovations canadiennes s’inscrivent dans les principes qui orientent notre stratégie de modernisation à l’échelle des Amériques, en mettant l’accent sur des fonctionnalités intégrées, évolutives et de traitement instantané.
Elles illustrent clairement le potentiel qu’offre une infrastructure de trésorerie conçue pour traiter des opérations en temps réel, tout en offrant la souplesse nécessaire pour répondre aux exigences d’un monde qui évolue rapidement. Le renforcement de ces fondations garantit une croissance opérationnelle optimale et durable9,10.
Les stratégies de données sont désormais au cœur des activités critiques
Derrière chaque fonction de trésorerie se cache un atout fondamental : les données. Pourtant, pour bon nombre de trésorières et trésoriers, l’accès à ces données demeure fragmenté et tardif, ce qui constitue un frein majeur à leur exploitation en temps réel.
Il ne suffit plus de demander des fichiers plats auprès de sa banque. Les trésorières et trésoriers ont désormais besoin d’un accès en temps réel, de la possibilité d’intégrer les données directement dans leurs progiciels de gestion intégrés ou leurs SGT, ainsi que de la souplesse requise pour réagir rapidement lorsque les conditions changent.
C’est dans cette optique que la Banque Scotia investit dans une architecture axée sur les données, conçue pour accompagner les entreprises dans l’adoption de l’IA. Nos objectifs sont les suivants :
- Simplifier la saisie et l’organisation des données au sein des flux de trésorerie;
- Assurer la cohérence et la qualité des données (autrement dit, leur hygiène) sur l’ensemble des canaux;
- Fournir des données intégrées, exploitables et prédictives (dépassant le seul cadre historique).
Sans données fiables et à jour, l’IA perd toute sa valeur. En revanche, avec une stratégie solide en matière de données, les trésorières et trésoriers peuvent automatiser les processus, affiner leurs prévisions et prendre des décisions critiques plus rapidement que jamais.
Prendre des mesures : renforcer les fondations de sa fonction de trésorerie
La modernisation des opérations de trésorerie n’implique pas nécessairement de faire table rase pour tout reconstruire. Il s’agit plutôt de poser délibérément des gestes pour bâtir un environnement plus réactif et plus connecté11,12.
Voici par où commencer :
- Analysez votre environnement actuel. Recensez les systèmes obsolètes, les processus manuels et les lacunes d’intégration qui ralentissent la prise de décision.
- Donnez la priorité aux améliorations fondamentales. Concentrez-vous sur la modernisation de votre SGT, la mise en place d’une connectivité fondée sur les API et l’intégration de fonctionnalités de paiement en temps réel.
- Commencez petit, et procédez à une mise à l’échelle intelligente. Mettez à l’essai les améliorations dans vos flux de travail actuels, comme l’intégration de progiciels de gestion intégrés ou les décaissements en temps réel, afin d’obtenir des résultats rapides et d’enclencher une dynamique de changement.
L’infrastructure de votre fonction de trésorerie est-elle à la hauteur?
Dans un contexte où les trésorières et les trésoriers doivent anticiper l’avenir, notre objectif à la Banque Scotia est simple : leur offrir la rapidité, la visibilité et la souplesse nécessaires pour réussir en temps réel, à tout moment.
Lorsque vous évaluerez la prochaine phase de votre stratégie de trésorerie, posez-vous les questions suivantes :
- Vous appuyez-vous sur des données en temps réel ou sur des rapports différés pour prendre des décisions?
- Où les processus manuels créent-ils des frictions dans vos opérations?
- Vos systèmes s’intègrent-ils facilement à vos plateformes bancaires et à vos progiciels de gestion intégrés?
- Êtes-vous en mesure de réagir rapidement en cas de volatilité et de perturbations?
Dans un monde à haute fréquence, les équipes de trésorerie doivent opérer en temps réel. Avant toute chose, il convient de renforcer vos fondations et de vous préparer aux enjeux de demain. En répondant à ces questions, vous serez en mesure de cerner les domaines où vos efforts de modernisation auront l’incidence la plus importante et de définir une feuille de route claire pour passer à l’action.
Bâtissons ensemble une fonction de trésorerie plus intelligente.
Apprenez-en davantage sur la façon dont les solutions de trésorerie de la Banque Scotia peuvent vous aider à moderniser votre entreprise et à générer de nouvelles sources de valeur dans vos opérations.
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